สินเชื่อบ้าน CIMB ดอกเบี้ย 3 ปีแรกต่ำที่สุดจริงไหม? เจาะลึกข้อมูลที่คนหาบ้านไม่ควรพลาด

เชื่อว่าหลาย ๆ คนกำลังหาทางเลือกในการเป็นเจ้าของบ้านที่คุ้มค่า และสะดวกสบาย สินเชื่อบ้าน CIMB กลายเป็นตัวเลือกอันดับต้น ๆ ที่ให้อัตราดอกเบี้ยที่น่าดึงดูดใจ และโปรโมชันเสริมอีกมากมายสำหรับพนักงานประจำรวมไปถึงนักธุรกิจ ช่วยให้ผู้กู้บริหารจัดการเงินพร้อมฉลองบ้านใหม่ได้อย่างง่ายดาย

สินเชื่อบ้าน CIMB Home Loan 4U ดอกเบี้ยต่ำ ผ่อนง่ายจริงไหม?

สินเชื่อบ้าน CIMB โฮมโลนฟอร์ยู (Home Loan 4U) ออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์ความต้องการของคนที่กำลังจะซื้อบ้านใหม่ บ้านมือสอง รวมถึงการปลูกสร้างบ้านบนที่ดินของตัวเอง โดยมีจุดเด่นเรื่องความยืดหยุ่นและการเข้าถึงง่ายสำหรับกลุ่มอาชีพที่หลากหลาย

เจาะสูตรดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีเริ่มต้นที่คุ้มค่าที่สุด ?

เกณฑ์สำคัญของการกู้สินเชื่อบ้าน CIMB คือการเลือกระดับวงเงินกู้ (LTV) และ แผนการทำประกันชีวิต MRTA ให้สอดคล้องกับรายได้ โดยสูตรที่ให้ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก (EIR) ต่ำที่สุด จะแบ่งตามกลุ่มเป้าหมายดังนี้ครับ

1. สำหรับกลุ่มรายได้ 50,000 บาทขึ้นไป ถ้าใครมีรายได้ถึงเกณฑ์นี้ จะได้รับสิทธิ์เข้าถึงดอกเบี้ยที่ต่ำสุดของธนาคาร

• สูตรลับ: เลือกวงเงินกู้ไม่เกิน 80-85% ของราคาประเมินและทำประกันชีวิต MRTA
• ผลลัพธ์: รับดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกเริ่มต้นเพียง 2.99% ต่อปี และ 3.19% (กรณีไม่ทำประกัน MRTA)

2. สำหรับพนักงานประจำที่มีรายได้ 30,000 บาทขึ้นไป โดยสินเชื่อบ้าน CIMB จะเปรียบเทียบความสอดคล้องระหว่างวงเงินที่สูงและความคุ้มค่าดอกเบี้ย

• สูตรลับ: กู้สัญญาแรก (สัญญาที่ 1) และทำประกันชีวิต MRTA
• ผลลัพธ์: รับดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก เริ่มต้นประมาณ 3.29% ต่อปี และ 3.49% (กรณีไม่ทำประกัน MRTA)

เลือกโปรโมชัน "ฟรีค่าประเมิน” หรือ "ดอกเบี้ยต่ำพิเศษ" ดี?

การเลือกโปรโมชันแต่ละประเภท จะให้ความคุ้มค่าที่ต่างกันครับ โดยสามารถเลือกตามไลฟ์สไตล์การเงินว่าอยากให้ความสำคัญกับ “เงินก้อนในวันโอน” หรือ “ยอดดอกเบี้ยในระยะยาว”

• เลือก ฟรีค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ มูลค่า 3,210 บาท สำหรับทุกทางเลือกสำหรับสินเชื่อ ซึ่งเหมาะกับคนที่ต้องการลดค่าใช้จ่ายจุกจิกในวันเริ่มกู้ เพื่อเก็บเงินสดไว้ใช้หมุนเวียนในการย้ายเข้าบ้านใหม่
• เลือก ฟรีค่าจดจำนอง 1% โดยธนาคารจะออกค่าจำนองให้สูงสุด 100,000 บาท แลกกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเล็กน้อย และต้องผ่อนชำระกับธนาคารอย่างน้อย 5 ปี โดยถ้ามีการปิดบัญชีก่อน จะต้องเสียค่าธรรมเนียมนี้คืน
• เลือก ดอกเบี้ยต่ำพิเศษ หรือทำประกัน MRTA รับส่วนลดดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี แรกลงประมาณ 0.20% ต่อปี เหมาะกับคนที่เน้นความคุ้มค่าระยะยาว เพราะส่วนลดดอกเบี้ยเพียง 0.20% จากยอดกู้หลักล้าน ซึ่งช่วยให้ประหยัดเงินได้มากกว่าค่าประเมินหลายเท่าตลอด 3 ปีแรก  

สินเชื่อบ้าน CIMB รีไฟแนนซ์ ลดภาระหนี้ เป็นเจ้าของบ้านเร็วขึ้นยังไง?

สินเชื่อบ้าน CIMB รีไฟแนนซ์ ออกแบบมาให้ผู้กู้ได้แก้ปัญหาดอกเบี้ยบ้านที่สูงขึ้นหลังจากพ้นช่วงโปรโมชัน 3 ปีแรกจากธนาคารเดิม โดยให้อัตราดอกเบี้ยที่ดึงดูดใจและต่ำกว่าดอกเบี้ยลอยตัวทั่วไป ทำให้ยอดผ่อนแต่ละเดือนไปตัด “เงินต้น” ได้เยอะขึ้น ทำให้บ้านระยะเวลาผ่อนบ้านหมดไวขึ้นตาม

เทคนิครีไฟแนนซ์พร้อมกู้เพิ่ม (Top-up) เพื่อต่อเติมบ้าน

ธนาคาร CIMB เข้าใจความต้องการของผู้กู้ที่อยากได้เงินสดมาเสริมสภาพคล่องทางการเงินหรือเพื่อรีโนเวท ตกแต่งบ้านเพิ่มเติม โดยสินเชื่อบ้าน CIMB รีไฟแนนซ์ สามารถขอวงเงินกู้เพิ่มได้ โดยมีรายละเอียดดังนี้

• ดอกเบี้ยต่ำ: วงเงินกู้เพิ่ม (Top-up) จะใช้อัตราดอกเบี้ยที่ใกล้เคียงกับดอกเบี้ยบ้าน ซึ่งต่ำกว่าดอกเบี้ยบัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคลเยอะมาก
• วงเงินสูง: อนุมัติรวมวงเงินสูงสุดเมื่อรวมค่าประกันชีวิตและประกันอัคคีภัย มากถึง 95% ของราคาประเมิน
• ความคุ้มค่า: เหมาะสำหรับกลุ่มพนักงานประจำที่มีรายได้รวม 30,000 บาทขึ้นไป โดยมีทางเลือกดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกเริ่มต้นเพียง 3.39%-3.59% (กรณีทำประกัน MRTA) ช่วยให้ได้ทั้งดอกเบี้ยบ้านที่ถูกลงและเงินก้อนมาต่อเติมบ้านไปพร้อมกัน

โปร "ฟรีค่าจดจำนอง" ช่วยเซฟเงินในกระเป๋ายังไง ?

หนึ่งในค่าใช้จ่ายที่สูงที่สุดสำหรับการรีไฟแนนซ์คือค่าจดจำนอง 1% ของวงเงินกู้ แต่โปรโมชันจากสินเชื่อบ้าน CIMB รีไฟแนนซ์ สามารถช่วยให้เราประหยัดค่าจดจำนองได้ครับ

• เซฟเงินก้อน: ธนาคารให้สิทธิประโยชน์ ยกเว้นค่าจดจำนอง 1% (สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท) สำหรับทางเลือกที่กำหนด เช่น ถ้าเรารีไฟแนนซ์ยอด 3 ล้านบาท เราก็จะประหยัดเงินไป 30,000 บาทครับ
• ฟรีค่าประเมินหลักประกัน: นอกจากค่าจดจำนองแล้ว ธนาคารยังยกเว้นค่าประเมินราคาหลักทรัพย์มูลค่า 3,210 บาท ให้ฟรีในทุกทางเลือก

อยากกู้สินเชื่อบ้าน CIMB ต้องมีคุณสมบัติและเอกสารอะไรบ้าง?

ธนาคาร ซีไอเอ็มบี (CIMB) เปิดโอกาสให้หลายกลุ่มอาชีพสามารถเป็นเจ้าของบ้านได้ง่ายขึ้น ไม่ว่าจะเป็นพนักงานประจำ ข้าราชการ หรือเจ้าของกิจการ โดยเน้นการพิจารณาจากรายได้ที่มั่นคงและประวัติทางการเงินที่ดี นอกจากนี้ยังมีการกำหนดวงเงินกู้ที่ยืดหยุ่นตามฐานรายได้และประเภทสัญญา ซึ่งเราได้สรุปเงื่อนไขและเอกสารที่ต้องใช้ดังนี้ครับ

เช็กเงื่อนไขและคุณสมบัติของผู้สมัคร

เพื่อให้การยื่นขอ สินเชื่อบ้าน CIMB มีโอกาสผ่านเกณฑ์สูง ผู้สมัครควรตรวจสอบคุณสมบัติและเงื่อนไขเบื้องต้นดังนี้ครับ

• คุณสมบัติทั่วไป: ต้องมีสัญชาติไทย และอยู่ที่ประเทศไทยเท่านั้น
• เกณฑ์อายุ:

1. พนักงานประจำ: อายุ 21-62 ปี (รวมระยะเวลาผ่อนต้องไม่เกิน 70 ปี)
2. เจ้าของกิจการ: อายุ 25-62 ปี (รวมระยะเวลาผ่อนต้องไม่เกิน 70 ปี)

อายุงานและประสบการณ์:

1. พนักงานประจำ/ข้าราชการ: อายุงาน 6 เดือนขึ้นไป และต้องผ่านการทดลองงานแล้ว
2. พนักงานสัญญาจ้าง: อายุงาน 1 ปีขึ้นไป เฉพาะระดับหัวหน้างานหรือผู้จัดการในบริษัทที่น่าเชื่อถือ
3. เจ้าของกิจการ: ต้องดำเนินธุรกิจมาแล้วไม่น้อยกว่า 2 ปี และมีการจดทะเบียนการค้าชัดเจน

รายได้ขั้นต่ำ:

1. พนักงานประจำ: รายได้รวมเริ่มต้นที่ 15,000 บาทขึ้นไป
2. เจ้าของกิจการ: รายได้เริ่มต้นที่ 30,000 บาทขึ้นไป (สำหรับพื้นที่ กทม. และปริมณฑล) หรือ 20,000 บาทขึ้นไป (สำหรับต่างจังหวัด)

เอกสารที่ต้องใช้สำหรับยื่นสินเชื่อบ้าน CIMB ?

การเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนตามประเภทอาชีพจะช่วยลดระยะเวลาพิจารณาได้ โดยเป็น 3 หมวดสำคัญดังนี้

• เอกสารส่วนตัว (เหมือนกันทุกอาชีพ):

1. สำเนาบัตรประชาชน หรือบัตรข้าราชการ/พนักงานรัฐวิสาหกิจ
2. สำเนาทะเบียนบ้าน
3. สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ สกุล ทะเบียนสมรส/หย่า (ถ้ามี)

• เอกสารแสดงรายได้:

1. กลุ่มพนักงานประจำ: สลิปเงินเดือนล่าสุด (ไม่เกิน 2 เดือน) หรือหนังสือรับรองเงินเดือน และสำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 3 เดือน
2. กลุ่มเจ้าของกิจการ: สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคล/ทะเบียนการค้า (ไม่เกิน 6 เดือน), สำเนาเอกสาร ภ.พ. 30 ย้อนหลัง 6 เดือน และสำเนาบัญชีธนาคารที่ใช้หมุนเวียนในธุรกิจย้อนหลัง 6 เดือน

• เอกสารหลักประกัน:

1. กรณีซื้อบ้าน: สำเนาโฉนดที่ดิน และสำเนาสัญญาซื้อขาย/ใบจอง/ใบเสนอราคา
2. กรณีปลูกสร้างบ้าน: สำเนาแบบแปลนการก่อสร้าง สัญญาก่อสร้าง และใบอนุญาตปลูกสร้างบ้าน
3. กรณีรีไฟแนนซ์: สำเนาใบเสร็จการผ่อนชำระงวดล่าสุด หรือสำเนาใบแจ้งยอดเงินกู้ย้อนหลัง

บทส่งท้าย

การเลือกสินเชื่อบ้าน CIMB คือกุญแจสำคัญสำหรับคนที่เน้นความคุ้มค่าและต้องการบริหารดอกเบี้ยได้อย่างมั่นคง ด้วยจุดเด่นของอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกที่ต่ำ พร้อมทางเลือกโปรโมชันที่ยืดหยุ่น จะช่วยให้เพื่อน ๆ ประหยัดเงินก้อนและเป็นเจ้าของบ้านในฝันได้เร็วขึ้นครับ  

สำหรับใครที่กำลังมองหาที่อยู่อาศัยที่ตอบโจทย์ ไม่ว่าจะเป็นบ้านเดี่ยว บ้านแฝด คอนโดและทาวน์โฮม พร้อมเปรียบเทียบดีลสินเชื่อบ้าน CIMB สามารถเข้าไปเลือกชมโครงการและหาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ “น่าอยู่” ศูนย์รวมข้อมูลอสังหาฯ และสาระความรู้ทางการเงินที่ครบครันที่สุด

คำถามที่พบบ่อย

1. สินเชื่อบ้าน CIMB อนุมัติยากไหม ?

Answer: ไม่ยากครับ ถ้าเพื่อน ๆ มีคุณสมบัติและเอกสารครบถ้วนตามเกณฑ์ ธนาคารเน้นพิจารณาจากความมั่นคงของรายได้และประวัติทางการเงินที่ดี ถ้าเอกสารครบ ตรงตามเงื่อนไข ก็สามารถยื่นกู้แบบ Fast-track เพื่อทราบผลการพิจารณาเบื้องต้นได้อย่างรวดเร็วครับ

2. กู้ซื้อบ้านมือสองกับ CIMB จำกัดพื้นที่หรือประเภทบ้านไหม ?

Answer: จำกัดครับ สำหรับอัตราดอกเบี้ยพิเศษของบ้านมือสอง ต้องเป็นบ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์โฮม หรือคอนโด และต้องอยู่ใน กทม. ปริมณฑล ชลบุรี ระยอง เชียงใหม่ และภูเก็ต เท่านั้น เพื่อให้ได้รับสิทธิประโยชน์สูงสุดครับ

3. เงินเดือน 15,000 เลือกอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดได้ไหม ?

Answer: คนที่มีรายได้ 15,000 บาท สามารถยื่นกู้ได้และรับดอกเบี้ยในเรทมาตรฐานที่คุ้มค่า แต่อัตราดอกเบี้ยที่ ต่ำสุด มักจะให้กับกลุ่มผู้กู้ที่มีรายได้ 30,000-50,000 บาทขึ้นไป หรือกลุ่มพนักงานบริษัทพันธมิตรที่มีสวัสดิการพิเศษธนาคารครับ