สวัสดีครับทุกคน พบกันอีกครั้งกับบทความดี ๆ ที่ในวันนี้น้องน่าอยู่จะมาอัพเดตข่าวสารให้กับคนที่กำลังมองหาบ้านได้รู้ข้อมูลมากยิ่งขึ้น และในวันนี้สำหรับใครที่มีแพลนกู้ซื้อบ้าน คงสงสัยกันว่ามีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยังไงบ้าง หรือบางคนอาจเดินไปถามพนักงานสินเชื่อของแต่ละธนาคารว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่เราจะได้เป็นเท่าไร ธนาคารก็จะบอกมาเป็นค่า MRR MLR MOR ทำให้หลายคนอาจงงไปตาม ๆ กันว่ามันคืออะไร วันนี้น้องน่าอยู่จึงจะพาทุกคนไปหาคำตอบกันครับว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ MRR MLR MOR คืออะไรและมีวิธีคิดดอกเบี้ยเงินกู้ยังไงบ้าง ถ้าพร้อมแล้วไปดูกันเลยครับ
![](https://ddq1mzvkg4fn7.cloudfront.net/2022/05/Tian_1920-1080----------------1.jpeg)
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ MRR, MLR, MOR คืออะไร
ใครที่กำลังมีแพลนกู้บ้านควรศึกษาเรื่องอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ให้ดี เพราะแต่ละธนาคารจะมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ย MRR MLR และ MOR ออกมา และเงื่อนไขของแต่ละประเภทก็มีรายละเอียดแตกต่างกันออกไป เพราะฉะนั้นเราไปดูกันเลยครับว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ MRR MLR MOR คืออะไร
MRR คืออะไร
![MRR คืออะไร](https://ddq1mzvkg4fn7.cloudfront.net/2024/01/1-3.png)
MRR (Minimum Retail Rate) คือ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำ ที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี ไม่มีประวัติเสียทางด้านการเงิน เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อที่อยู่อาศัย เป็นต้น และ MRR คือ อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงแบบลอยตัวที่ธนาคารพาณิชย์ใช้กันมากที่สุดในธุรกรรมการให้สินเชื่อด้วยครับ
MLR คืออะไร
![MLR คืออะไร](https://ddq1mzvkg4fn7.cloudfront.net/2024/01/2-3.png)
MLR หรือ Minimum Loan Rate คือ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี โดยต้องมีประวัติการเงินที่ดีและมีหลักทรัพย์ค้ำประกันในการกู้ที่มากพอ ซึ่งส่วนใหญ่ใช้กับเงินกู้ระยะยาวที่มีกำหนดระยะเวลาที่แน่นอน เช่น สินเชื่อเพื่อการประกอบธุรกิจ
MOR คืออะไร
![MOR คืออะไร](https://ddq1mzvkg4fn7.cloudfront.net/2024/01/3-3.png)
MOR หรือ Minimum Overdraft Rate คือ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำ ที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี ประเภทเงินเบิกเกินบัญชี หรือที่เรียกกันอีกอย่างหนึ่งว่าการเบิกเงินเกิน OD นั่นเอง MOR คือ อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารจะเข้มงวดในการพิจารณาผู้กู้ ทั้งคุณสมบัติของผู้กู้ ประวัติทางการเงิน และหลักทรัพย์ประกัน เป็นต้น
ประเภทของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้
หลังจากทำความรู้จักกันไปแล้วว่า MRR MLR MOR คืออะไร ต่อไปเรามาดูกันเลยครับว่าประเภทของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้มีอะไรบ้าง ซึ่งอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ มีอยู่ด้วยกัน 2 ประเภท ดังนี้ครับ
![ประเภทของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้](https://ddq1mzvkg4fn7.cloudfront.net/2024/01/4-4.png)
Fixed Rate หรือ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบคงที่
Fixed Rate หรือ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบคงที่ คือ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่กำหนดไว้ตามที่ตกลงกันไว้ในสัญญา จะไม่ขึ้นหรือลงตามต้นทุนของสถาบันการเงิน เช่น ธนาคารตกลงให้เรากู้สินเชื่อที่อยู่อาศัย โดยคิดอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 3% ต่อปีตลอด 3 ปี นั่นหมายความว่า ธนาคารจะสามารถคิดดอกเบี้ยเราได้แค่ 3% ตลอดทั้ง 3 ปีตามที่เขียนในสัญญา ซึ่งการคิดดอกเบี้ยแบบ Fixed Rate จะทำให้เรารู้ดอกเบี้ยเงินกู้ที่แน่นอนและวางแผนการเงินได้ดีมากขึ้นนั่นเองครับ
Floating Rate หรือ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบลอยตัว
Floating Rate หรือ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบลอยตัว คือ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่เปลี่ยนแปลงไปตามต้นทุนของสถาบันการเงินหรือธนาคารนั้น ๆ โดยดอกเบี้ยต่าง ๆ จะมีการประกาศออกมาเป็นระยะแล้วแต่นโยบายในช่วงนั้นของสถาบันการเงินหรือธนาคาร
ดอกเบี้ยเงินกู้แบบลอยตัวจะอ้างอิงตามค่า MLR MOR MRR ตัวอย่างเช่น อัตราดอกเบี้ยของธนาคารกำหนดไว้อยู่ที่ 3% ต่อปี ตลอด 3 ปี และหลังจากนั้น ดอกเบี้ยจะเป็นแบบ Floating Rate โดยกำหนดค่า MRR -2 หากธนาคารมีการประกาศค่า MRR คือ 6 เราสามารถคำนวณอัตราดอกเบี้ยได้ ดังนี้ MRR = 6 - 2 ทำให้เราต้องเสียอัตราดอกเบี้ยเงินกู้หลังจากนี้ 4% ต่อปี นั่นเอง
![](https://ddq1mzvkg4fn7.cloudfront.net/2022/05/-----------1080---1080px-.png)
วิธีคิดดอกเบี้ยเงินกู้
![วิธีคิดดอกเบี้ยเงินกู้](https://ddq1mzvkg4fn7.cloudfront.net/2024/01/5-3.png)
อ่านมาถึงตรงนี้แล้ว ทุกคนคงรู้แล้วว่าค่า MRR MLR MOR คืออะไร รวมถึงรู้ว่าประเภทของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้มีอะไรบ้าง ต่อไปน้องน่าอยู่จะพาทุกคนไปดูวิธีคิดดอกเบี้ยเงินกู้กันเลยครับ เพื่อที่จะได้ไปคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้เบื้องต้นและวางแผนการเงินของเราให้ดีกัน ซึ่งวิธีคิดดอกเบี้ยเงินกู้ประกอบไปด้วย 2 วิธี ดังนี้ครับ
ดอกเบี้ยเงินกู้แบบเงินต้นคงที่
วิธีนี้เป็นการคำนวณดอกเบี้ยจากเงินต้นทั้งก้อนตั้งแต่เริ่มทำสัญญา เพื่อจะหาว่าต้องชำระดอกเบี้ยทั้งหมดเท่าไหร่ โดยมีวิธีคำนวณ คือ เงินต้น x อัตราดอกเบี้ยต่อปี x ระยะเวลา
ตัวอย่างการคำนวณ น้องน่าอยู่กู้เงินจากธนาคาร 1.5 ล้านบาท ธนาคารคิดดอกเบี้ยคงที่ 3% ต่อปี กำหนดระยะเวลาผ่อน 3 ปี ดังนั้นดอกเบี้ยที่น้องน่าอยู่ต้องชำระทั้งหมดระยะเวลา 3 ปีคือ
1,500,000 x 3 x 3 = ดอกเบี้ยที่น้องน่าอยู่ต้องชำระทั้งหมด 135,000 บาท
ดอกเบี้ยเงินกู้แบบลดต้นลดดอก
วิธีนี้เป็นการคำนวณดอกเบี้ยจากเงินต้นคงเหลือ ซึ่งจะเกิดขึ้นเมื่อผู้กู้ชำระเงินแต่ละงวดโดยจ่ายทั้งดอกเบี้ยและลดยอดเงินต้น ทำให้ดอกเบี้ยที่จะนำมาคำนวณในงวดถัดไปลดลงนั่นเอง ซึ่งวิธีคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้แบบลดต้นลดดอกนิยมใช้กับสินเชื่อที่อยู่อาศัยด้วยครับ
ตัวอย่างการคำนวณ น้องน่าอยู่กู้เงินซื้อบ้านกับธนาคาร 3,000,000 บาท ดอกเบี้ย 3% ต่อปี จำนวนงวด 36 งวด หรือ 3 ปี ค่างวดต่อเดือนอยู่ที่ 12,000 บาท
เงินต้น x ดอกเบี้ยต่อปี x 30 วัน / 365
3,000,000 x 3% x 30
= ดอกเบี้ยต่องวด 7,397 บาท
ค่างวดต่อเดือน - ดอกเบี้ยต่องวด
12,000 - 7,397
= เงินต้นที่ต้องจ่ายในงวดนั้น 4,603 บาท
เงินต้นทั้งหมด - เงินต้นที่ต้องจ่ายในงวดนั้น
3,000,000 - 4,603
= เงินต้นคงเหลือ 2,995,397 บาท
บทสรุป
จบกันไปแล้วกับการไขข้อสงสัยว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ MRR MLR MOR คืออะไรและมีวิธีคิดดอกเบี้ยเงินกู้ยังไงบ้าง หวังว่าจะเป็นประโยชน์สำหรับใครที่กำลังสนใจกู้ซื้อบ้านจะมีความเข้าใจในดอกเบี้ยเงินกู้กันมากขึ้นนะครับ อย่างไรก็ตามนี่เป็นเพียงข้อมูลเบื้องต้นเท่านั้น ทุกคนอย่าลืมศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมก่อนทำการกู้ซื้อบ้านกันด้วยนะครับ
สำหรับใครที่กำลังมองหาซื้อบ้านเดี่ยวอยู่ สามารถเข้ามาเลือกชม โครงการบ้านใหม่พร้อมอยู่ ได้ที่เว็บไซต์น่าอยู่ แหล่งรวมประกาศขายบ้านเดี่ยว โครงการบ้านจัดสรร แนะนำโครงการใหม่พร้อมอยู่ทุกทำเล ที่มาพร้อมกับดีไซน์ สไตล์บ้านที่หลากหลาย ตอบโจทย์การใช้ชีวิตตามไลฟ์สไตล์ที่คุณชอบ มีให้เลือกกว่า 1,200 โครงการและยังมีสาระน่ารู้ต่าง ๆ เกี่ยวกับการบ้านที่น่าสนใจมาให้ทุกคนได้อ่านกันอีกด้วย
บทความที่น่าสนใจ อ่านต่อ คลิกเลย!!
- 9 ปัญหา 9 วิธีแก้ “กู้ซื้อบ้านไม่ผ่านทำไงดี?”
- ไขข้อสงสัยที่คนส่วนใหญ่อยากรู้ "ติดเเบล็คลิสต์" กู้ซื้อบ้านได้ไหม ?
- “สิทธิการเช่า” ที่การรถไฟ ทำไมถึงซื้อขายได้ แล้วถ้าซื้อแล้วจะได้เป็นเจ้าของจริงหรอ??
- อยากกู้ร่วมซื้อบ้านกับแฟนจำเป็นต้องจดทะเบียนสมรสหรือไม่?
อ้างอิง
กดติดตาม "ขอนแก่นน่าอยู่" เพื่อ หาบ้านมือ 1, หาคอนโด, บ้านมือ 2, ที่ดิน รวมถึงหาเช่า/หอพักทั่วเมืองขอนแก่นเพิ่มเติมได้ที่บนเว็บไซต์
- Website : www.NaYoo.co (ไม่มี m)
- Facebook : ขอนแก่นน่าอยู่
- YouTube : https://www.youtube.com/c/khonkaennayoo