สินเชื่อบ้านประหยัดพลังงาน 2569 รวมทุกธนาคาร ดอกเบี้ยพิเศษเพื่อบ้านสะอาด

การเป็นเจ้าของบ้านในปี 2569 หลายคนอาจดูแค่ดีไซน์ แต่ควรเลือกที่อยู่อาศัยอย่างยั่งยืน สินเชื่อบ้านประหยัดพลังงาน หรือ Green Loan กลายเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มาแรงที่สุด เพราะธนาคารต่างให้ดอกเบี้ยพิเศษเพื่อสนับสนุนแนวคิดการรักษาสิ่งแวดล้อม โดยสามารถเปรียบเทียบสินเชื่อบ้านประหยัดพลังงาน 2569 ไปพร้อม ๆ กันในบทความนี้ได้เลยครับ

สินเชื่อบ้านประหยัดพลังงานคืออะไร?

สินเชื่อบ้านประหยัดพลังงาน (Green Home Loan) คือ สินเชื่อที่ธนาคารมอบให้แก่ผู้ซื้อที่อยู่อาศัยที่มีนวัตกรรมประหยัดพลังงานหรือเป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม โดยมีจุดเด่นคือ อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อบ้านทั่วไป วงเงินกู้ที่อาจสูงถึง 110% และเงื่อนไขพิเศษอื่น ๆ เพื่อส่งเสริมให้ธุรกิจอสังหาฯ ให้เติบโตและให้คนไทยเป็นเจ้าของ “บ้านรักษ์โลก” ที่ช่วยลดการใช้ทรัพยากรธรรมชาติครับ

เงื่อนไขสำคัญของบ้านประหยัดพลังงาน มีอะไรบ้าง?

เพื่อให้ได้รับอนุมัติสินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยพิเศษ บ้านหรือโครงการที่ขอต้องตรงตามเงื่อนไขหลัก ๆ ดังนี้

• บ้านประหยัดพลังงานเบอร์ 5: ต้องได้รับการรับรองมาตรฐานจาก กฟผ. (EGAT)
• การติดตั้ง Solar Rooftop: มีการผลิตกระแสไฟฟ้าจากพลังงานแสงอาทิตย์เพื่อใช้งาน
• ใช้วัสดุประหยัดพลังงาน: เช่น กระจกตัดแสง ผนังมวลเบา หรือระบบ Airflow รอบบ้าน
• ระบบ EV Ready: มีการเดินระบบไฟฟ้าและติดตั้ง EV Charger สำหรับรถไฟฟ้า

8 สินเชื่อบ้านประหยัดพลังงาน 2569 แต่ละธนาคาร ต่างกันอย่างไร?

ปัจจุบันธนาคารส่วนใหญ่ปรับเปลี่ยนเงื่อนไขสินเชื่อให้รองรับเทรนด์การใช้พลังงานสะอาดมากขึ้น โดยมีทั้งการลดอัตราดอกเบี้ย เพิ่มวงเงินกู้ หรือฟรีค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ซึ่งแต่ละที่ก็จะมีจุดเด่นที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ต่างกันไป ดังนี้ครับ

1. ธนาคารออมสิน - สินเชื่อ GSB Green Home Loan

สินเชื่อบ้านประหยัดพลังงานจากธนาคารออมสินไม่ได้ให้แค่เงินกู้ซื้อบ้าน แต่ยังครอบคลุมไปถึงค่าตกแต่งและเฟอร์นิเจอร์ประหยัดพลังงาน โดยมีรายละเอียดดังนี้ครับ

• วงเงินกู้สูงสุด 110%: สำหรับซื้อที่อยู่อาศัย 100% และซื้อเฟอร์นิเจอร์ ตกแต่งบ้านอีก 10%
• ผ่อนนานสูงสุด 40 ปี: เวลาชำระเงินกู้ที่นาน ช่วยลดภาระค่างวดต่อเดือน โดยเมื่อรวมอายุผู้กู้กับระยะเวลาชำระคืนต้องไม่เกิน 70 ปี
• อัตราดอกเบี้ยพิเศษ (เฉลี่ย 3 ปีแรกเริ่มต้น 4.245%):

1. กรณีทำประกันชีวิต คุ้มครองวงเงิน ปีที่ 1-3 อัตราดอกเบี้ย MRR - 1.800% และปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR - 0.750%
2. กรณีไม่ทำประกันชีวิต คุ้มครองวงเงิน ปีที่ 1-3 อัตราดอกเบี้ย MRR - 1.300% และปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR - 0.250%

• คุณสมบัติผู้กู้: ต้องมีอายุ 20 ปีขึ้นไป มีอาชีพและรายได้แน่นอน และเป็นผู้ฝากเงินของธนาคารออมสิน
• ค่าธรรมเนียม: ค่าประเมินราคาหลักประกันประมาณ 2,000-10,000 บาท และค่าตรวจสอบสภาพหลักประกันครั้งละ 800 บาทครับ

2. ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) - สินเชื่อบ้านอยู่เย็นเป็นสุข

สินเชื่อ “บ้านอยู่เย็นเป็นสุข" ประจำปี 2569 จาก ธอส. เป็นโครงการที่มุ่งเน้นการสร้างสังคมคาร์บอนต่ำ โดยสนับสนุนให้ผู้กู้เป็นเจ้าของบ้านประหยัดพลังงาน ตั้งแต่วันที่ 5 มกราคม ถึงวันที่ 30 มิถุนายน และต้องทำเรื่องกู้ให้เสร็จภายในวันที่ 31 กรกฎาคม 2569

• วัตถุประสงค์การกู้: ครอบคลุมทั้งกรณีการกู้ใหม่เพื่อซื้อที่ดินพร้อมอาคารหรือห้องชุด ปลูกบ้าน ต่อเติมหรือซ่อมแซม รวมถึงการกู้เพิ่มเพื่อซื้ออุปกรณ์อำนวยความสะดวก เช่น การติด Solar Roof
• วงเงินและระยะเวลากู้: วงเงินกู้เป็นไปตามเกณฑ์หลักประกันและรายได้ที่ธนาคารกำหนด โดยสามารถเลือกผ่อนชำระได้นานสูงสุด 40 ปี และอายุผู้กู้รวมกับระยะเวลากู้ต้องไม่เกิน 70 ปี
• อัตราดอกเบี้ยพิเศษ กรณีทำประกันชีวิต MRTA/MLTA:

1. ปีที่ 1: 2.20% ต่อปี
2. ปีที่ 2: 3.25% ต่อปี
3. ปีที่ 3: MRR - 2.895% ต่อปี
4. ปีที่ 4 จนตลอดอายุสัญญา: ลูกค้าสวัสดิการ MRR - 1.00% ต่อปี และลูกค้ารายย่อย MRR - 0.50% ต่อปี

• อัตราดอกเบี้ยพิเศษ กรณีไม่ทำประกันชีวิต MRTA/MLTA:

1. ปีที่ 1: 2.70% ต่อปี
2. ปีที่ 2: 3.75% ต่อปี
3. ปีที่ 3: MRR - 2.395% ต่อปี
4. ปีที่ 4 จนตลอดอายุสัญญา: ลูกค้าสวัสดิการ MRR - 1.00% ต่อปี และลูกค้ารายย่อย MRR - 0.50% ต่อปี

• คุณสมบัติผู้กู้: ผู้กู้ต้องซื้อ ปลูกสร้าง หรือปรับปรุงที่อยู่อาศัยที่มีการออกแบบหรือใช้เทคโนโลยีประหยัดพลังงานตามมาตรฐานที่ธนาคารกำหนด

3. ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) - สินเชื่อบ้านเบอร์ 5

สินเชื่อบ้านประหยัดพลังงาน บ้านเบอร์ 5 จาก ธอส. เป็นตัวเลือกที่คุ้มค่าสำหรับคนที่กำลังหาบ้านจัดสรร หรือต้องการปลูกบ้านที่เน้นการประหยัดไฟ โดยต้องผ่านเกณฑ์ประสิทธิภาพพลังงานเบอร์ 5 จาก (กฟผ.)

• วัตถุประสงค์การกู้: ครอบคลุมการกู้ใหม่เพื่อซื้อที่ดินพร้อมบ้านในโครงการที่เข้าร่วม การปลูกสร้างอาคารโดยใช้แบบบ้านประหยัดพลังงานของธนาคารที่ได้รับรองเบอร์ 5 และการรีไฟแนนซ์
• ระยะเวลากู้: สามารถเลือกผ่อนชำระได้นานสูงสุดถึง 40 ปี เพื่อให้ยอดผ่อนต่อเดือนอยู่ในระดับที่เหมาะสมกับรายได้ครับ
• อัตราดอกเบี้ยพิเศษ กรณีทำประกันชีวิต MRTA/MLTA:

1. ปีที่ 1-2: อัตราดอกเบี้ยคงที่ 2.69% ต่อปี
2. ปีที่ 3: MRR - 3.555% ต่อปี
3. ปีที่ 4 จนตลอดอายุสัญญา: ลูกค้าสวัสดิการ MRR - 1.00% ต่อปี และลูกค้ารายย่อย MRR - 0.50% ต่อปี

• อัตราดอกเบี้ยพิเศษ กรณีไม่ทำประกันชีวิต MRTA/MLTA:

1. ปีที่ 1-2: อัตราดอกเบี้ยคงที่อยู่ที่ 3.19% ต่อปี
2. ปีที่ 3: อยู่ที่ MRR - 3.055% ต่อปี

• คุณสมบัติผู้กู้: ผู้กู้ต้องซื้อหรือปลูกสร้างที่อยู่อาศัยที่ได้รับการรับรองฉลากแสดงระดับประสิทธิภาพการประหยัดพลังงานบ้านเบอร์ 5 เท่านั้น

4. ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) - สินเชื่อ Solar Roof

และสำหรับใครที่ต้องการบ้านสวย ๆ พร้อมประหยัดค่าไฟ สินเชื่อ “Solar Roof” จาก ธอส.จะเปิดโอกาสให้ยื่นกู้เพื่อติดตั้งแผงโซลาร์เซลล์ ซึ่งสามารถยื่นคำขอกู้ได้ตั้งแต่วันที่ 14 กุมภาพันธ์ 2568 เป็นต้นไป จนกว่าจะครบกรอบวงเงินของโครงการครับ

• วัตถุประสงค์การกู้: เน้นการกู้เพิ่มเพื่อเอาไปซื้ออุปกรณ์หรือสิ่งอำนวยความสะดวกในการอยู่อาศัย โดยเน้นไปที่การติดตั้ง Solar Roof เท่านั้น
• วงเงินและระยะเวลากู้: วงเงินกู้เป็นไปตามเกณฑ์หลักประกันและรายได้ที่ธนาคารกำหนด มีระยะเวลาผ่อนไม่น้อยกว่า 3 ปี สูงสุดไม่เกิน 10 ปี โดยอายุผู้กู้รวมกับระยะเวลาขอกู้ต้องไม่เกิน 70 ปี
• อัตราดอกเบี้ย:

1. ปีที่ 1-3: อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3.90% ต่อปี
2. ปีที่ 4 จนตลอดอายุสัญญา: อัตราดอกเบี้ยลอยตัวเท่ากับ MRR ต่อปี

• อัตราดอกเบี้ยแท้จริง (EIR): ประมาณ 4.89% ซึ่งคำนวณจากสมมติฐานวงเงินกู้ 100,000 บาท ระยะเวลากู้ 10 ปี
• คุณสมบัติผู้กู้: ต้องเป็นลูกค้าเดิมของธนาคารที่มีสวัสดิการไม่มีเงินฝากและมีประวัติการชำระหนี้ที่ดี

5. ธนาคารกรุงเทพ - สินเชื่อบัวหลวงพูนผลกรีน

สินเชื่อ “บัวหลวงพูนผลกรีน” เป็นสินเชื่อบ้านประหยัดพลังงานที่จะเปลี่ยนบ้านเป็นเงินทุนสำหรับการปรับปรุงที่อยู่อาศัยในรูปแบบรักษ์โลก หรือเพื่อสร้างสภาพแวดล้อมที่ปลอดภัยสำหรับผู้สูงอายุ โดยเน้นใช้เทคโนโลยีและนวัตกรรมพลังงานสะอาด ซึ่งมีรายละเอียดดังนี้ครับ

• วัตถุประสงค์การกู้: เพื่อการปรับปรุงบ้าน 2 ด้าน คือ:

1. ติด Solar Cell ติดระบบ EV Charger การใช้พลังงานลม หรือการปรับปรุงเพื่อประหยัดพลังงาน
2. เพื่ออำนวยความสะดวกให้ผู้สูงอายุหรือผู้พิการ

• วงเงินกู้สูง: สามารถกู้ได้สูงสุด 10 ล้านบาท และสูงสุด 100% ของค่าใช้จ่ายตามจริง โดยพิจารณาตามมูลค่าหลักประกันสูงสุด 80-90% ของราคาประเมิน
• ระยะเวลากู้: สามารถผ่อนได้นานสูงสุดถึง 30 ปี และเมื่อรวมอายุของผู้กู้กับระยะเวลากู้แล้ว ต้องไม่เกิน 60 ปี
• อัตราดอกเบี้ยพิเศษ: คิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกโดยอ้างอิงกับค่า MRR (ปัจจุบันอยู่ที่ 6.60% ต่อปี มีผลตั้งแต่ 22 ธันวาคม  2568)

1. กรณีบ้านปลอดภาระ: อัตราดอกเบี้ยพิเศษประมาณ MRR - 0.75% ต่อปี
2. กรณีเป็นลูกค้าเดิม/รีไฟแนนซ์: อัตราดอกเบี้ยส่วนกู้เพิ่มพิเศษประมาณ MRR - 1.00% ต่อปี

6. ธนาคารกรุงศรีอยุธยา - สินเชื่อกรุงศรีโฮมฟอร์แคช (โซลาร์เซลล์)

สำหรับเพื่อน ๆ ที่ผ่อนบ้านหมดแล้วหรือกำลังผ่อนกับกรุงศรีฯ และอยากเปลี่ยนบ้านให้เป็นพลังงานสะอาด สินเชื่อ Home for Cash (โซลาร์เซลล์) คือทางเลือกที่ช่วยให้การติดตั้งระบบโซลาร์เซลล์เป็นเรื่องง่ายและคุ้มค่าครับ

• วัตถุประสงค์การกู้: เพื่อใช้เป็นค่าใช้จ่ายในการติดตั้ง Solar Rooftop บนหลังคาที่อยู่อาศัยของตัวเอง
• วงเงินกู้ขั้นต่ำ: เริ่มต้นที่ 100,000 บาท ขึ้นไป โดยวงเงินรวมของสินเชื่อต้องเป็นไปตามเกณธ์ที่ธนาคารกำหนด
• อัตราดอกเบี้ยพิเศษ:

1. 6 เดือนแรก: อัตราดอกเบี้ยคงที่พิเศษส่วนใหญ่จะต่ำกว่า 3%
2. เดือนที่ 7 เป็นต้นไป: อัตราดอกเบี้ย MRR - (ส่วนลดตามประเภทลูกค้า) อัตรา

• ระยะเวลากู้: เลือกผ่อนชำระได้นานสูงสุด 30 ปี (เมื่อรวมอายุผู้กู้ไม่เกิน 65 ปี)

7. ธนาคารกสิกรไทย - สินเชื่อบ้านสีเขียว รักษ์โลก

สินเชื่อ “บ้านสีเขียว” จากกสิกรไทยเป็นธนาคารที่ผลักดันเรื่อง Go Green อย่างจริงจัง ซึ่งเน้นการให้ประโยชน์กับบ้านประหยัดพลังงาน หรือติดตั้งนวัตกรรมเป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมมาให้พร้อมอยู่

• วัตถุประสงค์การกู้: ครอบคลุมการกู้ซื้อที่อยู่อาศัยใหม่ในโครงการที่ผ่านเกณฑ์ “บ้านสีเขียว” ของธนาคาร
• อัตราดอกเบี้ยพิเศษ: อัตราดอกเบี้ยพิเศษในช่วง 3 ปีแรก เฉลี่ยเริ่มต้นประมาณ 3.xx% ขึ้นอยู่กับโครงการพันธมิตร
• วงเงินกู้สูง: ให้วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 100% ของราคาซื้อขาย และไม่เกิน 100% ของราคาประเมินหลักประกัน
• ระยะเวลากู้: สามารถผ่อนชำระได้นานสูงสุดถึง 30 ปี เมื่อรวมอายุผู้กู้ไม่เกิน 70 ปี
• สิทธิประโยชน์เพิ่มเติม:

1. ฟรีค่าประเมินหลักประกัน: ช่วยลดค่าใช้จ่ายแรกเข้าในการขอสินเชื่อ
2. แคมเปญร่วมกับพาร์ทเนอร์: มักมีโปรโมชั่นพิเศษร่วมกับผู้พัฒนาอสังหาริมทรัพย์รายใหญ่ เช่น ส่วนลดเพิ่มเติม หรืออัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าการเดินไปขอกู้เองทั่วไป

8. ธนาคารกรุงไทย - สินเชื่อกรุงไทยบ้านพลังงานสะอาด

ธนาคารกรุงไทยพร้อมสนับสนุนคนที่เลือกบ้านด้วยสินเชื่อ “บ้านพลังงานสะอาด” ที่เลือกที่อยู่อาศัยในโครงการที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม หรือติดตั้งอุปกรณ์ช่วยประหยัดพลังงาน โดยเป็นสินเชื่อที่เน้นความคุ้มค่าและช่วยลดภาระดอกเบี้ยในระยะยาว

• วัตถุประสงค์การกู้: ครอบคลุมการกู้ซื้อที่อยู่อาศัยใหม่ ปลูกสร้างบ้าน หรือรีโนเวทบ้านเพื่อติดตั้งอุปกรณ์ประหยัดพลังงาน เช่น Solar Rooftop และระบบ EV Charger รวมถึงโครงการที่ได้รับมาตรฐานอาคารเขียวสากล
• อัตราดอกเบี้ยพิเศษ: อัตราดอกเบี้ยคงที่เริ่มต้นที่ 1.99% ต่อปี ในปีแรก สำหรับบ้านรักษ์โลก พร้อมส่วนลดดอกเบี้ยเพิ่มเติมในช่วง 3 ปีแรก เมื่อเทียบกับสินเชื้อบ้านปกติ
• วงเงินกู้สูงสุด: ให้วงเงินกู้รวมสูงสุดถึง 110% ของราคาประเมิน (แบ่งเป็นวงเงินกู้เพื่อที่อยู่อาศัย 100% และวงเงินกู้เพิ่มเติมเพื่อติดตั้งอุปกรณ์ประหยัดพลังงานหรือซื้อเฟอร์นิเจอร์ 10%)
• ระยะเวลาผ่อนชำระ: ผ่อนชำระได้นานสูงสุดถึง 40 ปี ช่วยให้ยอดผ่อนต่อเดือนเบาลงและสอดคล้องกับแผนการเงินระยะยาว

กู้สินเชื่อบ้านประหยัดพลังงานให้ผ่าน ต้องเตรียมตัวอย่างไร ?

การกู้สินเชื่อบ้านประหยัดพลังงานให้ผ่านง่าย ๆ นอกจากการเตรียมเอกสารรายได้ทั่วไปแล้ว สิ่งสำคัญอีกอย่างคือการเตรียมตัวและรวบรวม “หลักฐานรักษ์โลกให้พร้อม” ไม่ว่าจะเป็น

1. เอกสารยืนยันมาตรฐาน: ใบรับรองบ้านเบอร์ 5 หรือเอกสารจากโครงการว่าใช้เทคโนโลยีช่วยประหยัดพลังงานอะไรบ้าง
2. ใบเสนอราคา (กรณีติดเพิ่ม): ถ้ากู้เพื่อติด Solar Rooftop ต้องใช้หลักฐานเพิ่มเติม เช่น ใบเสนอราคาจากบริษัทที่น่าเชื่อถือ
3. ความพร้อมทางการเงิน: เคลียร์หนี้สินและตรวจสเครดิตบูโรให้เรียบร้อยเพื่อรับเรทดอกเบี้ยต่ำที่สุด
4. เช็กโครงการพันธมิตร: ตรวจสอบว่าโครงการที่เราซื้อร่วมกับโปรแกรมกับธนาคารไหน จะทำให้ผ่านง่ายขึ้น

กู้ซื้อบ้านประหยัดพลังงานในปี 2569 ดียังไง ?

ปี 2569 ถือเป็นโอกาสมองของคนที่กำลังมองหาบ้าน เพราะการกู้บ้านประหยัดพลังงาน นอกจากจะได้รับดอกเบี้ยที่ถูกกว่าสินเชื่อทั่วไปแล้ว ยังมาพร้อมข้อดีที่ควรรู้ดังนี้

1. ดอกเบี้ยต่ำกว่า: ประหยัดเงินได้หลักหมื่นถึงหลักแสนตลอดอายุสัญญา
2. ค่าไฟถูกลง: บ้านที่ระบายความร้อนดีหรือมีแผงโซลาร์เซลล์ ช่วยลดค่าไฟได้มากกว่า
3. มูลค่าขายต่อสูง: ในอนาคต บ้านที่มีระบบ EV Charger และ Solar Rooftop จะเป็นที่ต้องการของตลาดมากกว่า
4. รักษาสิ่งแวดล้อม: ลดการปล่อยคาร์บอน ช่วยโลกได้อย่างยั่งยืนจากที่บ้านของตัวเอง

บทส่งท้าย

สินเชื่อบ้านประหยัดพลังงานคือการลงทุนที่คุ้มค่าในระยะยาว ถ้าเพื่อน ๆ รู้วิธีเตรียมความพร้อมเรื่องเอกสารและเลือกธนาคารที่ให้วงเงินตรงใจ และตอบโจทย์ บ้านในฝันที่อยู่สบายและประหยัดพลังงานก็เป็นจริงได้ไม่ยากครับ

สำหรับใครที่กำลังมองหาบ้านรักษ์โลกที่มีฟังก์ชันประหยัดพลังงานในทำเลที่ถูกใจ ไม่ว่าจะเป็นบ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, คอนโดและทาวน์โฮม ที่ชอบสามารถเข้ามาค้นหาข้อมูล รีวิว และโปรโมชันสุดพิเศษได้ที่เว็บไซต์ “น่าอยู่” แหล่งรวมทุกเรื่องบ้าน และสาระความรู้อีกมากมาย

คำถามที่พบบ่อย

1. สินเชื่อบ้านประหยัดพลังงาน ดอกเบี้ยต่างจากสินเชื่อปกติมากไหม ?

Answer: ต่างกันครับ โดยปกติ Green Loan จะได้ส่วนลดดอกเบี้ยประมาณ 0.10% - 0.25% ต่อปี หรือมีโปรโมชั่นดอกเบี้ยคงที่ที่นานกว่าสินเชื่อบ้านปกติครับ

2. ถ้าบ้านที่อยู่ปัจจุบันอยากติดโซลาร์เซลล์ สามารถขอสินเชื่อประเภทนี้ได้ไหม ?

Answer: ได้ครับ หลายธนาคารมี “สินเชื่อเพื่อต่อเติม” หรือ “Home for Cash” ที่จัดกลุ่มไว้ในหมวดประหยัดพลังงาน เพื่อให้เอาเงินไปติดตั้งโซลาร์เซลล์โดยเฉพาะครับ

3. โครงการบ้านทั่วไปที่ไม่ใช่บ้านเบอร์ 5 สามารถขอ Green Loan ได้ไหม ?

Answer: สามารถยื่นได้ครับ ถ้าเพื่อน ๆ มีคุณสมบัติการติดตั้งนวัตกรรมที่ธนาคารยอมรับเพิ่มเติม เช่นการติด Solar Rooftop หรือการทำระบบ EV Charger ของตัวเอง