เหมาะสำหรับคนที่ต้องการวงเงินก้อนใหญ่ และต้องการลดภาระค่างวดต่อเดือนด้วยระยะเวลาผ่อนที่ยาวขึ้น
ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ สินเชื่อ GSB บ้านแลกเงิน
2. สินเชื่อบ้านช่วยได้ ธนาคารกสิกรไทย (KBank) สินเชื่อบ้านช่วยได้ของกสิกร เป็นสินเชื่อที่ออกแบบมาสำหรับคนที่ต้องการเปลี่ยนมูลค่าบ้านให้เป็นเงินทุนหมุนเวียน โดยมีจุดเด่นเรื่องวงเงินอนุมัติที่ค่อนข้างสูงเมื่อเทียบกับราคาประเมิน
ดอกเบี้ยคงที่ 5.50%-6.85% วงเงินสูงสุด 90% ของราคาประเมิน ผ่อนชำระนานสูงสุด 30 ปี และ 15 ปีสำหรับที่ดินเปล่า อายุผู้กู้รวมระยะเวลาผ่อนไม่เกิน 70 ปี ฟรีค่าจดจำนอง เหมาะสำหรับคนที่ต้องการใช้บ้าน ทาวน์เฮาส์ คอนโด อาคารพาณิชย์เป็นหลักประกัน และมีภาระเยอะ อยากรวบหนี้เป็นก้อนเดียว
ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ สินเชื่อบ้านช่วยได้ บ้านแลกเงิน Home to Cash
3. สินเชื่อบ้านแลกเงิน ธนาคารทีทีบี (ttb) TTB มีจุดเด่นเรื่องทางเลือกสินเชื่อที่หลากหลาย และสามารถใช้ บ้านเป็นหลักประกันเพื่อเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินได้ในวงเงินค่อนข้างสูง
อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยตลอดสัญญา 5.323%-6.323% วงเงินกู้สูงสุด 20 ล้านบาท วงเงินสูงสุดไม่เกิน 90% ของราคาประเมิน วงเงินเริ่มต้นที่ 500,000 บาท ผ่อนชำระนานสูงสุด 30 ปี ฟรีค่าประเมินหลักทรัพย์ และค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย เหมาะสำหรับคนที่ต้องการวงเงินระดับกลางถึงสูงและมองหาค่างวดที่สามารถบริหารจัดการได้ในระยะยาว
ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ สินเชื่อบ้านแลกเงิน TTB
4. สินเชื่อกรุงศรีโฮมฟอร์แคช ธนาคารกรุงศรีอยุธยา (Krungsri) Krungsri Home For Cash เป็นหนึ่งในสินเชื่อบ้านแลกเงินที่หลายคนรู้จัก เพราะสามารถเอาบ้าน คอนโด หรืออสังหาริมทรัพย์มาเปลี่ยนเป็นเงินทุนได้ค่อนข้างสะดวกเพื่อน ๆ ที่กำลังเปรียบเทียบสินเชื่อบ้านแลกเงิน ธนาคารไหนดี แนะนำให้ดูรายละเอียดสินเชื่อของกรุงศรีดังนี้ครับ
ดอกเบี้ยตลอดอายุสัญญา 5.880%-7.990% วงเงินกู้สูงสุด 85% ของราคาประเมิน วงเงินกู้สูงสุด 10 ล้านบาท ผ่อนชำระนานสูงสุด 30 ปี ฟรีค่าประเมินหลักทรัพย์ และค่าจดจำนอง เหมาะสำหรับคนที่ต้องการเอาเงินไปต่อยอดธุรกิจ รีโนเวทบ้าน ซื้อเฟอร์นิเจอร์ตกแต่งตามแบบบ้าน
ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ สินเชื่อบ้านแลกเงิน กรุงศรีโฮมฟอร์แคช
5. สินเชื่อบ้านคือเงิน My Home My Cash ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) สินเชื่อบ้านคือเงิน SCB My Home My Cash คือสินเชื่อที่โดดเด่นเรื่องให้วงเงินสูง เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนจำนวนมากจากมูลค่าบ้านหรือคอนโดที่ถือครองอยู่
อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงประมาณ 8.225%-9,975% (สำหรับลูกค้าทั่วไป) วงเงินสินเชื่อสูงสุด 20 ล้านบาท บางโครงการสามารถขอวงเงินได้สูงถึง 50 ล้านบาท ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 30 ปี เหมาะกับเจ้าของบ้านที่ต้องการเงินทุนก้อนใหญ่ เช่น ขยายธุรกิจ ลงทุน หรือใช้เพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน
ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ สินเชื่อบ้านคือเงิน My Home My Cash
6. สินเชื่อบ้านแลกเงิน ธนาคารทิสโก้ (TISCO) สินเชื่อบ้านแลกเงิน ธนาคารทิสโก้ คือทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับคนที่ต้องการวงเงินไม่สูงมาก และต้องการอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ค่อนข้างต่ำในช่วงปีแรก
ดอกเบี้ย 3 ปีแรกเริ่มต้น 3.75% วงเงินกู้สูงสุด 80% ของราคาประเมิน วงเงินเริ่มต้น 400,000 บาท ผ่อนชำระนานสูงสุด 15 ปี ฟรีค่าประเมินหลักทรัพย์ และค่าจดจำนอง เหมาะสำหรับคนที่ต้องการเงินทุนระยะกลาง และมีแผนปิดหนี้ได้เร็วกว่าสินเชื่อระยะยาวทั่วไปครับ
ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ สินเชื่อบ้านแลกเงิน TISCO
7. สินเชื่อบ้านเพิ่มเงิน ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ (LH Bank) สินเชื่อบ้านแลกเงิน ธนาคารไหนดี LH Bank หรือ ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์จะช่วยเปลี่ยนมูลค่าบ้านให้เป็นเงินทุนเพิ่มเติมด้วยสินเชื่อบ้านเพิ่มเงิน โดยมีจุดเด่นเรื่องดอกเบี้ยเฉลี่ยที่แข่งขันได้และระยะเวลาผ่อนค่อนข้างยาว
ดอกเบี้ยเฉลี่ยประมาณ 4.99%-5.29% วงเงินสูงสุด 80% ของราคาประเมิน วงเงินเริ่มต้น 10 ล้านบาท ผ่อนชำระได้นานสูงสุด 30 ปี เหมาะสำหรับคนที่ต้องการวงเงินระดับกลางถึงสูงและต้องการบริหารภาระผ่อนต่อเดือนให้ไม่หนักจนเกินไป
ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ สินเชื่อบ้านเพิ่มเงิน LH Bank
สินเชื่อบ้านแลกเงินคืออะไร แตกต่างจากสินเชื่อบ้านปกติอย่างไร? สินเชื่อบ้านแลกเงิน คือการเอาบ้าน คอนโด หรืออสังหาริมทรัพย์ที่มีอยู่มาใช้เป็นหลักทรัพย์เพื่อค้ำประกัน และขอวงเงินกู้จากธนาคาร โดยสามารถเอาเงินไปใช้จ่ายตามต้องการ เช่น ขยายธุรกิจ ปิดหนี้ดอกเบี้ยสูง รีโนเวทบ้าน หรือใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน
ดังนั้นก่อนจะเช็กว่าสินเชื่อบ้านแลกเงิน ธนาคารไหนดี จะต้องดูความแตกต่างให้เป็น เช่น สินเชื่อบ้านทั่วไป คือสินเชื่อบ้านปกติใช้สำหรับซื้อที่อยู่อาศัย แต่บ้านแลกเงินเป็นการเอาทรัพย์สินที่มีอยู่มาเปลี่ยนเป็นเงินก้อนนั่นเองครับ
จุดเด่นของสินเชื่อบ้านแลกเงิน
ดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล วงเงินกู้ค่อนข้างสูง ผ่อนได้นานสูงสุดหลายปี ใช้เงินได้อิสระตามวัตถุประสงค์ จะตัดสินใจเลือกบ้านแลกเงิน ธนาคารไหนดี ต้องเช็กปัจจัยอะไรบ้างก่อนกู้ ? ก่อนเปรียบเทียบโปรโมชั่นสินเชื่อบ้านแลกเงิน ธนาคารไหนดี เราต้องเข้าใจว่าดอกเบี้ยที่ถูกที่สุดอาจไม่ใช่ตัวเลือกที่คุ้มเสมอไป เพราะแต่ละธนาคารมีเงื่อนไขแตกต่างกัน
อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก: ต้องดูอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยตลอดโปรโมชั่น ไม่ใช่ดูแค่ปีแรก ๆ เพราะทุกอย่างล้วนเป็นต้นทุนจริงที่ต้องจ่ายวงเงินอนุมัติสูงสุด: บางธนาคารให้วงเงินสูงถึง 90-100% ของราคาประเมิน ในขณะที่บางที่อาจจะอนุมัติน้อยกว่าระยะเวลาผ่อน: และระยะเวลาผ่อนที่นานขึ้นจะช่วยลดค่างวดต่อเดือนให้ถูกลง แต่ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญาจะสูงขึ้นค่าใช้จ่ายในการขอสินเชื่อ เช่น ค่าประเมินหลักทรัพย์ ค่าจดจำนอง ค่าอากรแสตมป์ ค่าเบี้ยประกันต่าง ๆ วัตถุประสงค์การใช้เงิน: ถ้าต้องการเงินก้อนเพื่อปิดหนี้หลายบัญชี อาจต้องเลือกสินเชื่อที่ให้วงเงินสูง แต่ถ้าต้องการรีโนเวทบ้าน ให้เน้นตัวที่ดอกเบี้ยต่ำเป็นหลักการขอสินเชื่อบ้านแลกเงินมีค่าใช้จ่ายแฝงอะไรบ้างที่ผู้กู้ต้องเตรียมตัว? ถึงแม้สินเชื่อบ้านแลกเงินจะให้วงเงินสูง แต่ยังมีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ควรวางแผนล่วงหน้า ได้แก่
ค่าประเมินหลักทรัพย์ ค่าจดจำนอง ค่าอากรแสตมป์ ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย ค่าเบี้ยประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA) ซึ่งบางธนาคารอาจจะมีโปรโมชั่นยกเว้นค่าธรรมเนียมบางรายการ แนะนำให้สอบถามรายละเอียดก่อนตัดสินใจครับ
ขั้นตอนการเตรียมเอกสารและยื่นขอสินเชื่อต้องทำอย่างไรให้ผ่านฉลุย ? บ้านแลกเงิน ธนาคารไหนดี ต้องดูที่เงื่อนไขการเรียกดูข้อมูลแต่ละธนาคาร โดยการเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนจะช่วยให้การพิจารณาสินเชื่ออนุมัติได้เร็วขึ้น โดยเอกสารสำคัญที่มักจะใช้ มีดังนี้
เอกสารส่วนตัว
สำเนาบัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน เอกสารรายได้
สลิปเงินเดือน หนังสือรับรองเงินเดือน รายการเดินบัญชี (Statement) ย้อนหลัง เอกสารหลักทรัพย์
โฉนดที่ดิน สัญญาซื้อขาย เอกสารกรรมสิทธิ์ บ้าน คอนโด หรืออสังหาฯ ประเภทไหนบ้างที่สามารถนำมาใช้เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันได้ ? การเลือกว่าสินเชื่อบ้านแลกเงิน ธนาคารไหนดีควรดูเงื่อนไขหลักทรัพย์ในการค้ำประกันของแต่ละธนาคาร ซึ่งทรัพย์สินที่ธนาคารส่วนใหญ่นิยมเอามาพิจารณา ได้แก่
บ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์โฮม คอนโด อาคารพาณิชย์ ที่ดินเปล่า (บางธนาคาร) ซึ่งอสังหาริมทรัพย์ทั้งหมดต้องเป็นทรัพย์สินที่มีเอกสารกรรมสิทธิ์ถูกต้อง และมีมูลค่าตามเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด
บทส่งท้าย การเปรียบเทียบว่าสินเชื่อบ้านแลกเงิน ธนาคารไหนดีควรพิจารณาทั้งดอกเบี้ย วงเงิน ระยะผ่อน และค่าใช้จ่ายประกอบการตัดสินใจ ห้ามดูแค่โปรโมชั่นในช่วงปีแรก เพราะค่าใช้จ่ายรวมตลอดอายุสัญญาคือภาระที่เราต้องจ่ายหลังการตัดสินใจครับ
และใครที่ตัดสินใจเลือกสินเชื่อกับธนาคารที่สนใจได้แล้วและต้องการขยับขยายที่อยู่อาศัยเพิ่ม ไม่ว่าจะเป็นบ้านเดี่ยว คอนโด ทาวน์โฮม “น่าอยู่” ที่รวบรวมโครงการบ้านชั้นนำพร้อมสาระน่ารู้เกี่ยวกับสินเชื่ออีกมากมาย
คำถามที่พบบ่อย 1. บ้าน คอนโด หรืออสังหาฯ ที่ยังผ่อนไม่หมด สามารถนำมาขอสินเชื่อบ้านแลกเงินได้หรือไม่ ? ได้ในหลายกรณีครับ โดยอาจอยู่ในรูปแบบสินเชื่อบ้านแลกเงิน หรือสินเชื่อบ้านเพิ่มเงิน (Top-Up) แต่ก็ขึ้นอยู่กับมูลค่าหลักประกันและเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร
2. ระยะเวลาในการพิจารณาและอนุมัติสินเชื่อบ้านแลกเงินโดยทั่วไปใช้เวลากี่วัน ? โดยทั่วไปใช้เวลาประมาณ 7-30 วัน ขึ้นอยู่กับความครบถ้วนของเอกสาร ขั้นตอนประเมินหลักทรัพย์ และกระบวนการอนุมัติของแต่ละธนาคาร
3. การตัดสินใจทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA) จะช่วยให้อัตราดอกเบี้ยถูกลงจริงหรือไม่ ? หลายธนาคารมีโปรโมชั่นลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกค้าที่ทำ MRTA ควบคู่กับสินเชื่อ แต่ก็ควรเปรียบเทียบต้นทุนเบี้ยประกันกับส่วนลดดอกเบี้ยก่อนตัดสินใจครับ
