จํานําโฉนดที่ดินกับร้านทอง ทำได้ไหม? ข้อดีข้อเสีย+ทริคเลือกร้าน
ที่ดินเป็นทรัพย์สินที่สามารถแปลงเป็นเงินก้อนได้หลายวิธี เช่น การขายที่ดิน การจำนำ หรือจำนองกับธนาคาร หากไม่ต้องการเสียที่ดินส่วนใหญ่นิยมนำโฉนดที่ดินไปจำนำ หรือจำนอง การจํานําโฉนดที่ดินกับร้านทองสามารถทำได้แต่ก็มีความเสี่ยงค่อนข้างสูงหากเลือกร้านทองที่ไม่มีความน่าเชื่อถือและไม่ศึกษารายละเอียดสัญญาให้ดีเสียก่อน
บทความนี้จะช่วยให้เพื่อนๆ ให้เข้าใจว่าการจำนำโฉนดที่ดินคืออะไร มีขั้นตอนการจำนำยังไง ต่างจากจำนองกับธนาคารไหม ข้อดีข้อเสีย จำนำที่ดินควรใช้โฉนดแบบไหน เลือกร้านทองยังไงให้ปลอดภัย และถ้าไม่มีชื่อของผู้จำนำในโฉนดจะจำนำได้หรือไม่ หากพร้อมแล้วไปกันเลยครับ
จำนำที่ดินคืออะไร จํานําโฉนดที่ดินกับร้านทองทำยังไง ต่างจากจำนองธนาคารไหม ข้อดีข้อเสีย
คนไทยคงคุ้นเคยกับการนำทองไปจำนำไว้ที่ร้านทอง แต่ไม่ค่อยคุ้นเคยกับการจํานําโฉนดที่ดินกับร้านทอง เพราะเรามักนำที่ดินไปจำนองกับธนาคารมากกว่าเนื่องด้วยคนไทยนิยมใช้ที่ดินค้ำประกันในการขอสินเชื่อ อีกทั้งยังมีความน่าเชื่อถือมากกว่า แล้วการจำนำคืออะไร ทำยังไง มีข้อดีข้อเสีย และต่างจากการจำนองยังไง ขอแนะนำรายละเอียดเพิ่มเติมดังต่อไปนี้
จํานําโฉนดที่ดินคืออะไร
จํานําโฉนดที่ดิน คือ การนำโฉนดที่ดินเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อระยะสั้นในยอดวงเงินที่ไม่สูงมาก การจํานําโฉนดที่ดินกับร้านทองนั้นสามารถดำเนินการกันเองได้ระหว่างเจ้าหนี้กับลูกหนี้โดยไม่ต้องมีการทำสัญญาหรือจดทะเบียนต่อเจ้าหน้าที่ แต่มีการทำสัญญาว่าจะมีการชำระหนี้ตามกำหนดพร้อมดอกเบี้ย ถ้าหากลูกหนี้ผิดนัดชำระเจ้าหนี้สามารถบังคับเรียกร้องให้ชำระหนี้ แต่จะยึดที่ดินมาเป็นของเจ้าหนี้ไม่ได้ ระหว่างจำนำจะไม่สามารถจำหน่ายจ่ายโอนได้
จํานําโฉนดที่ดินกับร้านทองทำยังไง
สำหรับขั้นตอนการนำโฉนดที่ดินไปจำนำที่ร้านทองสามารถทำตามได้ดังนี้
- เลือกร้านทองที่น่าเชื่อถือ: อาจจะสอบถามผู้ที่มีประสบการณ์ในการนำที่ดินไปจำนำกับร้านทอง
- นำโฉนดที่ดินไปติดต่อจำนำ: นำโฉนดที่ดินไปติดต่อจำนำที่ร้านทอง โดยโฉนดที่ดินที่นำไปจำนำต้องไม่มีภาระหนี้สิน แนะนำควรนำเอกสารการประเมินราคาไปด้วยแต่อย่างไรก็ตามทางร้านทองจะประเมินราคาตามราคาตลาดเป็นหลัก ผู้จำนำควรกำหนดวงเงินที่ต้องการเพื่อสามารถต่อรองกับทางร้านทองได้ ควรติดต่อสอบถามหลายๆ ร้านเพื่อเลือกร้านที่ตอบโจทย์มากที่สุด
- ประเมินราคาที่ดิน: ทางร้านทองจะทำการประเมินราคาที่ดินอิงกับราคาตลาดเป็นหลัก แต่ผู้จำนำควรทราบเบื้องต้นว่า วงเงินกู้ที่ผู้จำนำจะได้รับนั้นจะมีเปอร์เซ็นต์ที่ต่ำกว่าการไปจำนองกับธนาคารมาก ดังนั้น ควรพิจารณาจำนวนวงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมที่จะเกิดขึ้นก่อนตัดสินใจจำนำที่ดิน หากยอมรับเงื่อนไขเหล่านี้ได้ก็ทำการเซ็นสัญญาเงินกู้กับทางร้าน
- เซ็นสัญญาเงินกู้: ก่อนเซ็นสัญญาผู้จำนำควรศึกษาอัตราดอกเบี้ย การชำระคืน ค่าธรรมเนียมประเมิน ค่าธรรมเนียมการจัดเก็บ ค่าปรับหากชำระเงินล่าช้า และวิธีการไถ่ถอน ซึ่งอัตราดอกเบี้ยของร้านทองค่อนข้างสูงเนื่องจากการจำนำมีความเสี่ยงสูงกว่าการจำนอง หากยอมรับได้ก็ลงนามเซ็นสัญญากู้ แนะนำว่าควรเก็บสัญญาไว้และชำระหนี้ให้ตรงเวลาเพื่อหลีกเลี่ยงค่าปรับที่จะเกิดขึ้น
- รับเงินกู้จากร้านทอง: เมื่อทำสัญญากันเรียบร้อยแล้วทางร้านทองจะจ่ายเงินให้ในรูปแบบเงินสด หรือเช็ก ผู้กู้ควรตรวจสอบจำนวนเงินหรือความถูกต้องของเช็กให้เรียบร้อย ควรสอบถามขั้นตอนการชำระคืนให้ชัดเจนเพื่อที่จะชำระหนี้ได้ตรงเวลา
- ชำระหนี้คืน: ผู้กู้ควรมีแผนชำระหนี้คืนเพื่อที่จะสามารถชำระหนี้ได้ตรงเวลา เพราะหากผิดนัดชำระหนี้จะเกิดค่าปรับตามข้อสัญญา
จำนำที่ดินต่างจากจำนองกับธนาคารยังไง
การจำนองที่ดินกับธนาคารเป็นการนำที่ดินไปเป็นหลักค้ำประกันในขอสินเชื่อจากธนาคารเช่นกัน แต่ลูกหนี้และเจ้าหนี้ต้องไปทำสัญญาพร้อมจดทะเบียนจดจำนองกับเจ้าหน้าที่ที่สำนักงานที่ดิน ซึ่งมีค่าใช้จ่ายในการจดจำนอง ได้วงเงินกู้สูงถึง 100% ของราคาประเมินที่ดิน อัตราดอกเบี้ยต่ำ ระยะเวลาผ่อนนานสูงสุดถึง 40 ปี ในขณะที่การจํานําโฉนดที่ดินกับร้านทองมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า ได้วงเงินกู้น้อยกว่า ระยะเวลากู้ 1-5 ปี แต่การเตรียมเอกสารจำนองกับทางธนาคารจะยุ่งยากและใช้เวลานานกว่า
ข้อดีข้อเสียของการจำนำที่ดิน
หลายคนรู้สึกการจํานําโฉนดที่ดินกับร้านทองมีความเสี่ยงมากกว่า เพราะการจำนำเหมาะกับการนำสินทรัพย์ที่เคลื่อนย้ายได้มาจำนำอย่างทองคำ หรืออุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ แต่ในขณะเดียวกันการจำนำก็มีข้อดีเช่นกัน ขอแนะนำข้อดีข้อเสียของการจำนำที่ดินดังต่อไปนี้
ตารางเปรียบเทียบ ข้อดีข้อเสียของการจำนำที่ดิน
จํานําโฉนดที่ดินกับร้านทองใช้โฉนดแบบไหน
ก่อนที่จะนำโฉนดที่ดินไปจำนำนั้นเบื้องต้นควรทราบก่อนว่าโฉนดที่ดินประเภทไหนบ้างที่สามารถจำนำได้ และโฉนดที่ดินที่นิยมนำมาจำนำมีดังรายการต่อไปนี้
- น.ส. 4: โฉนดที่ดินหรือเอกสารสิทธิ์ที่ดินที่มีตราครุฑสีแดงที่เจ้าของโฉนดมีสิทธิ์เต็มที่ในการครอบครองที่ดิน สามารถนำโฉนดที่ดินไปขาย จำนอง จำนำเพื่อยื่นขอสินเชื่อได้
- น.ส. 3: โฉนดที่ดินที่มีตราครุฑสีเขียว เอกสารสิทธิ์รองรับการทำประโยชน์ของเจ้าของโฉนดได้ถูกต้องตามกฎหมาย สามารถยื่นขอเปลี่ยนเป็นโฉนดที่ดินแบบ น.ส. 4 ได้โดยที่ไม่ต้องมีค่าใช้จ่าย เจ้าของโฉนดสามารถขาย จำนำ จำนองขอยื่นสินเชื่อได้
- น.ค. 3: หนังสือแสดงสิทธิ์ในที่ดินที่ได้รับอนุญาตโดยกรมพัฒนาสังคมและสวัสดิการในการเข้าทำไปประโยชน์บนที่ดิน สามารถนำไปจำนำได้แต่จะได้วงเงินที่ต่ำกว่าโฉนดที่ดิน 2 แบบแรก ควรสอบถามร้านทองเบื้องต้นว่าสามารถจำนำได้หรือไม่เพราะบางร้านอาจจะไม่รับ
- ส.ป.ก. 4-01: เอกสารแสดงการครอบครองที่ดินที่ออกโดยสำนักงานปฏิรูปที่ดินเพื่อเกษตรกรรม (ส.ป.ก.) เพื่อทำการเกษตร เบื้องต้นเอกสารนี้จะไม่สามารถขาย โอน จำนองได้เว้นแต่จะเป็นโครงการที่มีการระบุอย่างชัดเจนว่าใช้เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อได้ แต่ผู้จำนำควรถามทางร้านทองด้วยว่าสามารถใช้โฉนดประเภทนี้จำนำได้หรือไม่
วิธีเลือกร้านทองยังไงให้ปลอดภัย
การจํานําโฉนดที่ดินกับร้านทองมีความเสี่ยงสูง ขอแนะนำวิธีการเลือกร้านทองยังไงให้ปลอดภัย ดังนี้
- เลือกร้านทองที่จดทะเบียนถูกต้อง: ควรเลือกจํานําโฉนดที่ดินกับร้านทองที่มีการจดทะเบียนการค้า และใบอนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่อ เพื่อลดความเสี่ยงที่จะถูกโกงโดนได้
- ตรวจประวัติและชื่อเสียงของร้าน: ใช้โซเชียลมีเดียให้เป็นประโยชน์ด้วยการตรวจสอบผ่านรีวิวผ่าน Facebook, Google Review หรือ Pantip รวมไปถึงสอบถามผู้ที่เคยจำนำที่ดินกับทางร้าน หากพบว่ามีประวัติที่ไม่ดีควรหลีกเลี่ยง
- สัญญากู้ชัดเจน: ก่อนที่จะทำการเซ็นสัญญาจำนำ ผู้กู้ควรศึกษาสัญญาอย่างละเอียดก่อน เพราะร้านทองที่น่าเชื่อถือจะระบุอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อน เงื่อนไขการไถ่ถอน และถ้าผิดนัดชำระหนี้จะมีอะไรเกิดขึ้นซึ่งจะมีการระบุในสัญญาอย่างชัดเจน
- มีเอกสารรับโฉนดเป็นหลักฐาน: การรับโฉนดตัวจริงของทางร้านจะต้องมีเอกสารรับโฉนดหรือสัญญาเงินกู้ที่ชัดเจน หากทางร้านไม่มีเอกสารหลักฐานในการรับโฉนดตัวจริงควรหลีกเลี่ยง
- เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย: ควรศึกษาร้านทองหลายเจ้าเพื่อเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย และช่วยให้เห็นวิธีการรับจำนำของร้านทองแต่ละร้าน เพื่อจะได้ตัดสินเลือกร้านที่ให้อัตราดอกเบี้ยที่ยุติธรรมและน่าเชื่อถือมากที่สุด
จำนำโฉนดที่ดินไม่มีชื่อของผู้จำนำได้หรือไม่
หากจํานําโฉนดที่ดินกับร้านทองโดยที่ไม่มีชื่อของผู้จำนำนั้นจะสามารถทำได้หรือไม่ คำตอบก็คือ ไม่สามารถทำได้ นอกจากจะมีหนังสือมอบอำนาจจากเจ้าของโฉนด หรือเจ้าของโฉนดยินยอมเป็นลูกหนี้ร่วม ทั้งนี้เพื่อป้องกันการขโมยหรือยักยอกทรัพย์
บทสรุป
จบไปแล้วกับวิธีจํานําโฉนดที่ดินกับร้านทอง จะพบว่าเหมาะกับคนที่ต้องการวงเงินไม่สูงมาก และต้องการผ่อนชำระคืนในเวลาอันสั้น แต่ก็มีความเสี่ยงสูงด้วยอัตราดอกเบี้ยสูง และมีโอกาสถูกโกงได้หากเลือกร้านทองที่ไม่น่าเชื่อถือ หวังว่าจะเป็นประโยชน์กับผู้ที่ต้องการเงินด่วนไม่มากก็น้อยนะครับ ก่อนตัดสินใจนำโฉนดที่ดินไปจำนำ ควรศึกษาละเอียดให้แน่ใจก่อนเพื่อป้องกันความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้นในภายหลัง
สำหรับใครที่กำลังมองหาที่ดินที่มีศักยภาพน่าลงทุนหรือซื้อเพื่อปลูกสร้างบ้านสามารถเข้ามาเลือกชมได้ที่เว็บไซต์น่าอยู่ นอกจากนี้ยังมีสาระน่ารู้ต่าง ๆ เกี่ยวกับบ้านที่น่าสนใจมาให้ทุกคนได้ติดตามกันอีกด้วยนะครับ
บทความแนะนำ
- ขายฝากกับจำนองต่างกันอย่างไร เข้าใจให้ดีก่อนทำสัญญา
- เช็กให้ชัวร์ ที่ดิน ภ.ด ส. ซื้อขายได้ไหม รู้ก่อนไม่ถูกหลอก
- 5 ทริคกู้ยังไงไม่เกินตัว วิธีคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้เหมาะกับรายได้
