มีเงินออม ลงทุนอะไรดี? ทางเลือกไหนน่าจับตามอง?

สำหรับใครที่เริ่มมีเงินเก็บสะสม อยากเอาไปเริ่มต่อยอดสร้างผลตอบแทน แต่ยังไม่รู้จะลงทุนอะไรดี? ซึ่งทางเลือกการลงทุนในปัจจุบันมีความหลากหลาย และเข้าถึงได้ง่ายขึ้นมาก การตัดสินใจเลือกสินทรัพย์จึงไม่ได้ขึ้นอยู่กับแค่กำไรเพียงอย่างเดียว แต่ต้องพิจารณาถึงความเสี่ยงที่รับได้และเป้าหมายทางการเงินระยะยาวเป็นสำคัญ

โดยวันนี้น้อง “น่าอยู่” จะพาเพื่อน ๆ ไปสำรวจทางเลือกการลงทุนที่น่าสนใจเพื่อตอบโจทย์ว่าเราควรเอาเงินออมไปบริหารต่อยังไงให้คุ้มค่าที่สุดครับ

มีเงินก้อน ควรลงทุนอะไรดี?

ใครที่ยังไม่รู้ว่าควรลงทุนอะไรดี การบริหารเงินก้อนให้มีประสิทธิภาพจำเป็นต้องกระจายความเสี่ยงไปในสินทรัพย์หลากหลายประเภทตามโครงสร้างพอร์ตการลงทุนที่เหมาะสม โดยสินทรัพย์ยอดนิยมที่สร้างความมั่งคั่ง มีดังนี้ครับ

ทองคำ

สินทรัพย์ปลอดภัย ที่ได้รับความนิยมมาตลอด โดยเฉพาะช่วงที่เศรษฐกิจผันผวน ทองคำทำหน้าที่เป็นสินทรัพย์ในการป้องกันปัญหาเงินเฟ้อได้เป็นอย่างดี ซึ่งการลงทุนในทองคำแท่ง หรือทองคำดิจิทัลจะเน้นการสร้างผลตอบแทนจากส่วนต่างของราคา (Capital Gain) โดยไม่มีเงินปันผล ระหว่างถือครองครับ

หุ้นและกองทุน

การลงทุนหุ้นและกองทุนถือเป็นตัวเลือกที่หลาย ๆ คนเลือก สำหรับคนที่ไม่รู้จะลงทุนอะไรดี โดยมีลักษณะการลงทุนที่แตกต่างกันตามความถนัดของนักลงทุนดังนี้ครับ

• การลงทุนในตลาดหุ้น: คือการซื้อหุ้นของบริษัทจดทะเบียนเพื่อเข้าเป็นหนึ่งในเจ้าของกิจการตามสัดส่วนการถือหุ้น โดยมีโอกาสสร้างผลตอบแทน 2 แบบ คือเงินปันผล (Dividend) เมื่อบริษัททำกำไร และกำไรจากส่วนต่างราคาหุ้น (Capital Gain)
• การลงทุนในกองทุนรวม: ทางเลือกที่ตอบโจทย์สำหรับคนที่เริ่มต้น หรือคนที่ไม่มีเวลาติดตามสภาวะตลาด เพราะเป็นการระดมเงินไปซื้อหน่วยลงทุน โดยจะมี “ผู้จัดการกองทุน” คอยบริหาร และกระจายความเสี่ยงไปในสินทรัพย์ที่หลากหลายตามนโยบายของกองทุนนั้น ๆ 

อสังหาริมทรัพย์

สินทรัพย์ที่มีมูลค่าในตัวเอง และเติบโตขึ้นเรื่อย ๆ ตามการพัฒนาของทำเลรวมถึงปัจจัยอื่น ๆ อีกหลายด้าน การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ไม่ได้จำกัดอยู่แค่การซื้อสินทรัพย์ใหญ่ ๆ แต่ยังครอบคลุมถึงการเลือกลงทุนคอนโด หรือบ้านมือสองเพื่อสร้างผลตอบแทนในระยะยาว ซึ่งเป็นทางเลือกที่นักลงทุนมืออาชีพนิยมใช้ในการสร้างผลกำไรครับ

การลงทุนอสังหาริมทรัพย์ดีอย่างไร?

ข้อได้เปรียบที่เห็นได้ชัด ๆ ของการลงทุนอสังหาริมทรัพย์เมื่อเทียบกับสินทรัพย์อื่น คือการเป็นสินทรัพย์ที่จับต้องได้ และมีความผันผวนของราคาต่ำ ซึ่งถ้าเราวางแผนอย่างรอบคอบว่าจะลงทุนอะไรดี การศึกษาว่าการซื้อบ้านมือสอง หรือการซื้อคอนโดปล่อยเช่า ดียังไง จะช่วยให้เข้าใจระบบ Passive Income และการเพิ่มมูลค่าสินทรัพย์ได้อย่างชัดเจนครับ

มีทุนจำกัด ลงทุนอะไรดี ในตลาดอสังหาริมทรัพย์?

เชื่อว่าหลายคนคงเข้าใจผิดว่าการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์จะต้องใช้เงินทุนที่เยอะมาก แล้วคนที่มีทุนจำกัด จะลงทุนอะไรดีในตลาดอสังหาฯ เดี๋ยวเราจะพาทุกคนไปส่องกลยุทธ์ทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับการลงทุนอสังหาฯ ดังนี้ครับ 

กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ (Property Fund) และกองทุนทรัสต์ (REIT)

ถ้าใครยังไม่รู้จะลงทุนอะไรดี กองทุนอสังหาฯ ทางเลือกสำหรับคนที่ต้องการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ขนาดใหญ่ เช่น ศูนย์การค้า โรงแรม หรือคลังสินค้า โดยใช้เงินลงทุนเริ่มต้นแค่หลักร้อยถึงหลักพันผ่านการซื้อหน่วยลงทุนในตลาดหลักทรัพย์ ซึ่งกองทุนเหล่านี้จะมีทีมบริหารคอยดูแล และเอารายได้จากค่าเช่ามาจัดสรรเป็นเงินปันผลให้กับผู้ถือกองทุนรวมครับ

การลงทุนอสังหาฯ ผ่านคราวด์ฟันดิง (Real Estate Crowdfunding)

การลงทุนอสังหาฯ ผ่าน Crowdfunding เป็นการระดมทุนสาธารณะผ่านแพลตฟอร์มที่ได้รับอนุญาต โดยเปิดโอกาสให้นักลงทุนรายย่อยเอาเงินก้อนเล็กมารวมกันเพื่อสนับสนุนโครงการพัฒนาอสังหาฯ ที่สนใจ และรับผลตอบแทนตามสัดส่วนเงินทุนเมื่อโครงการสำเร็จ ถือเป็นการกระจายความเสี่ยงออกจากตลาดหุ้นหลักที่น่าจับตามองในปัจจุบันครับ

การปล่อยเช่าช่วง (Sublease) เพื่อสร้างกระแสเงินสดโดยไม่ต้องซื้อขาด

การปล่อยเช่าช่วง คือกลยุทธ์การลงทุนที่ใช้สัญญาทางกฎหมายเข้ามาช่วย โดยนักลงทุนจะทำการเช่าอสังหาริมทรัพย์ในระยะยาวจากเจ้าของเดิม แล้วเอามาจัดการ ตกแต่ง หรือปรับปรุงเพิ่ม เพื่อปล่อยเช่าต่อในราคาที่สูงขึ้น ซึ่งวิธีนี้จะช่วยให้สามารถสร้างกระแสเงินสดจากส่วนต่างค่าเช่าได้โดยไม่ต้องแบกรับภาระหนี้ก้อนใหญ่จากการซื้อขาดครับ

ระหว่างบ้าน คอนโด หรือที่ดินเปล่า เลือกลงทุนแบบไหนตอบโจทย์กว่ากัน?

การเลือกประเภทอสังหาริมทรัพย์ว่าจะลงทุนอะไรดี ควรเลือกตามวัตถุประสงค์และเงินทุนของนักลงทุนครับ ซึ่งแต่ละประเภทก็มีความโดดเด่นต่างกันดังนี้ 

• คอนโด: โดดเด่นเรื่องสภาพคล่อง ซื้อง่ายขายคล่อง และมีกลุ่มเป้าหมายผู้เช่าที่ชัดเจนในเขตเมือง
• บ้านเดี่ยวหรือทาวน์โฮม: มีข้อดีคือเรื่องความมั่นคงของที่ดิน และมักจะเป็นที่ต้องการของผู้เช่ากลุ่มครอบครัวที่ต้องการอยู่อาศัยในระยะยาว
• ที่ดินเปล่า: แม้จะมีค่าปรับปรุงรักษาต่ำและมีโอกาสเติบโตสูงในอนาคต แต่จัดเป็นสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องต่ำที่สุด และไม่สามารถสร้างกระแสเงินสดในระหว่างการถือครองได้เหมือนบ้านหรือคอนโดครับ

ซื้ออสังหาฯ เพื่อปล่อยเช่าหรือขายเก็งกำไรระยะสั้น กลยุทธ์ไหนทำเงินได้ดีกว่า?

การลงทุนแบบปล่อยเช่า หรือขายเพื่อเก็งกำไรในระยะสั้น เพื่อน ๆ คงสงสัยว่าควรลงทุนอะไรดีกว่ากัน ซึ่งทั้งสองแบบก็มีวิธีทำผลตอบแทนที่ต่างกันได้แก่  

1. การซื้อเพื่อปล่อยเช่าระยะยาว จะมุ่งเน้นไปที่การสร้างรายได้ที่มั่นคงสม่ำเสมอ ซึ่งนักลงทุนจำเป็นต้องคำนวณว่า Yield คืออะไร และประเมินอัตราผลกำไรจากการเช่าให้พอกับค่าใช้จ่าย
2. การขายเก็งกำไรระยะสั้น หรือการทำ Flipping คือการสร้างผลตอบแทนก้อนใหญ่จากส่วนต่างราคาในเวลาสั้น ๆ ผ่านการเลือกสินทรัพย์ราคาต่ำกว่าตลาดมารีโนเวทเพิ่ม

ความเสี่ยงของการลงทุนอสังหาฯ ที่มือใหม่ต้องระวังมีอะไรบ้าง?

ถึงแม้การลงทุนอสังหาริมทรัพย์จะเป็นสินทรัพย์ที่มั่นคง แต่ก็มาพร้อมความเสี่ยงที่นักลงทุนมือใหม่ต้องระวัง โดยน้อง “น่าอยู่” ได้สรุปมาให้ 3 ข้อหลัก ๆ ดังนี้ครับ

1. ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง (Liquidity Risk): อสังหาริมทรัพย์ไม่สามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดได้ทันทีเหมือนกลุ่มการลงทุนหุ้นหรือทองคำ ถ้ามีความจำเป็นต้องใช้ทุนหมุนเวียนเร่งด่วนอาจต้องใช้เวลาในการขายหลายเดือน
2. ต้นทุนแฝงในการถือครอง (Holding Costs): ในระหว่างที่ยังปล่อยเช่าไม่ได้ หรือปิดการขายไม่ได้ นักลงทุนยังต้องมีหน้าที่จ่ายค่าส่วนกลาง ดอกเบี้ยธนาคาร และค่าบำรุงรักษา ซึ่งเป็นรายจ่ายที่เกิดขึ้นตลอดเวลา
3. ข้อกฎหมายและค่าภาษีที่ต้องจ่าย: การลงทุนเพื่อทำกำไรระยะสั้นมีต้นทุนสำคัญทางภาษี เช่น ภาษีธุรกิจเฉพาะ 3.3% ถ้าถือครองไม่เป็นไปตามเงื่อนไขที่กฎหมายกำหนด ซึ่งต้องเอามาคำนวณรวมเป็นต้นทุนทุกครั้งครับ

บทส่งท้าย

การตัดสินใจว่าจะลงทุนอะไรดี อยู่ที่การตอบโจทย์เป้าหมายทางการเงินของสินทรัพย์ที่ทุกคนเลือกครับ การศึกษาแนวทางและประเมินความเสี่ยงก่อนเริ่มลงทุน จะช่วยเซฟเงินออมและสร้างความมั่งคั่งให้เพื่อน ๆ ได้อย่างยั่งยืนครับ 

ใครที่กำลังเล็งอสังหาริมทรัพย์ศักยภาพดีเพื่อการลงทุน  ไม่ว่าจะเป็นบ้านเดี่ยว คอนโดและทาวน์โฮม ราคาคุ้มค่า หรือต้องการอัปเดตความรู้เรื่องการเงินและการลงทุน สามารถเข้ามาดูข้อมูลได้ที่เว็บไซต์ “น่าอยู่” แหล่งรวมสาระน่ารู้เรื่องอสังหาริมทรัพย์และการเงินที่ครบครันที่สุด

คำถามที่พบบ่อย

1. ยุคเศรษฐกิจผันผวนแบบนี้ ลงทุนอะไรดีในสายอสังหาฯ ?

Answer: แนะนำให้เน้นสินทรัพย์ที่มีความปลอดภัยและสภาพคล่องสูง เช่น กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ (REIT) หรือลงทุนกับทรัพย์มือสองในทำเลที่ปล่อยเช่าง่าย

2. ต้องเตรียมตัวอย่างไรก่อนยื่นกู้ธนาคารเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน ?

Answer: เคลียร์ภาระหนี้ระยะสั้น เดินบัญชีธนาคารอย่างสม่ำเสมอเพื่อสร้างเครดิตที่ดี และเตรียมเงินสำรองสำหรับค่าธรรมเนียมวันโอนครับ 

3. ลงทุนอสังหาฯ ปล่อยเช่ารายวันหรือรายเดือน แบบไหนคุ้มค่ากว่ากัน ?

Answer: การปล่อยเช่ารายวันให้ผลตอบแทน (Yield) สูงกว่า แต่ต้องแลกกับต้นทุนและการดูแลที่สูงขึ้นตามไปด้วย ส่วนการปล่อยเช่ารายเดือน จะให้รายได้ที่มั่นคง สม่ำเสมอ และการบริหารจัดการที่ง่ายกว่า