อัปเดตอัตราดอกเบี้ยบ้านเดือน ธันวาคม 2565

“ดอกเบี้ยบ้าน”  อีกหนึ่งปัจจัยสำคัญในการเลือกสินเชื่อที่อยู่อาศัย สำหรับผู้ยื่นกู้จำเป็นจะต้องทราบรายละเอียดการยื่นกู้สินเชื่อ  ซึ่งถ้าเลือกอัตราดอกเบี้ยบ้านได้ต่ำ ก็จะช่วยให้ประหยัดค่าใช้จ่ายในการจ่ายดอกเบี้ย หรือสามารถยื่นระยะเวลาการชำระหนี้ออกไปได้นานขึ้น รวมไปถึงทำให้ผ่อนจ่ายได้รวดเร็วยิ่งขึ้น

ดอกเบี้ยบ้าน คืออะไร

ดอกเบี้ยบ้าน คือ อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัย เป็นค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายในทุกๆงวดให้กับผู้ให้กู้ เป็นข้อตกลงระหว่างผู้ยื่นกู้กับสถาบันการเงินนั้นๆ  กล่าวคือเป็นค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นนอกเหนือจากเงินต้นที่ผู้ยื่นกู้ได้กู้ยืมไปนั่นเอง ซึ่งในเเต่ละธนาคารหรือสถาบันการเงินก็มีข้อเสนอที่เเตกต่างกัน ไม่เพียงเเค่อัตราดอกเบี้ยเเต่ยังรวมไปถึงประเภทของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อีกด้วย โดยประเภทดอกเบี้ยบ้าน เเบ่งได้ 2 ประเภท คือ

1. ดอกเบี้ยบ้านเเบบลอยตัว (Floating Rate) เป็นดอกเบี้ยที่มีการปรับขึ้นลงตามสถานการณ์การเงินในขณะนั้น ซึ่งมีข้อกำหนดเเตกต่างกันในเเต่ละธนาคาร โดยไม่มีกำหนดการปรับอัตราดอกเบี้ยที่ตายตัวว่าจะมีปรับเมื่อไหร่ ซึ่งอัตราดอกเบี้ยที่เปลี่ยนไปนั้นเเน่นอนว่าส่งผลต่อยอดการชำระในเเต่ละเดือน ดังนั้นผู้ขอสินเชื่อต้องคำนึงถึงความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการใช้สินเชื่อเเบบลอยตัว
   
2. ดอกเบี้ยบ้านแบบคงที่  (Fixed Rate)ซึ่งเป็นรูปเเบบที่ตรงข้ามกับดอกเบี้ยบ้านเเบบลอยตัว มีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่ชัดเจน ซึ่งขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อเเต่ละธนาคาร โดยส่วนใหญ่จะกำหนดในช่วง 1-3 ปีเเรกในการผ่อนจ่าย ทำให้ผู้ยื่นกู้วาง   เเผนการเงินล่วงหน้าเพื่อเป็นประโยชน์ต่อการคำนวณค่าใช้จ่ายที่ชัดเจนในเเต่ละงวดได้

เงื่อนไขที่น่าสนใจในการยื่นกู้เเต่ละธนาคาร

ขอนเเก่นน่าอยู่จะพาทุกท่านไปพบกับอัตราดอกเบี้ย เเละข้อกำหนดเงื่อนไขต่างๆของเเต่ละสถาบันการเงินที่จำเป็นต้องรู้ในการขอสินเชื่อบ้าน เพื่อให้ผู้อ่านที่สนใจสามารถเปรียบเทียบข้อมูลต่าง ๆ ได้สะดวกมากยิ่งขึ้น

ดอกเบี้ยบ้าน ประจำเดือนธันวาคม  2565

1. อัตราดอกเบี้ยบ้านธนาคารสงเคราะห์ (ธอส)

รูปแบบสินเชื่อดอกเบี้ยบ้าน ที่น่าสนใจคือ “สินเชื่อบ้านล้านหลัง” สามารถยื่นคำขอสินเชื่อตั้งแต่วันที่ 10 กันยายน 2564 และทำนิติกรรมภายในวันที่ 30 ธันวาคม 2566 และให้วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 1,200,000 บาท/ราย/หลักประกัน โดยมีระยะเวลาการกู้ไม่เกิน 40 ปี เหมาะกับกลุ่มผู้กู้ที่มีรายได้น้อย กำลังสร้างครอบครัว และผู้สูงอายุ โดยมีเงินงวดคงที่งวดละ 5,000 บาท นานถึง 84 งวดแรก

2. อัตราดอกเบี้ยบ้านธนาคารกรุงไทย (KTB)

กรณีขอสินเชื่อเเบบไม่ได้ทำประกันของธนาคารกรุงไทย มีอัตราดอกเบี่ยเฉลี่ย 3 ปีเเรกอยู่ที่ 2.77%  โดยอ้างอิงอัตราดอกเบี้ยสินเชือเงินให้ MRR ปัจจุบัน 6.22% มีระยะเวลาการผ่อนนานถึง 40 ปี โดยให้วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน

3. อัตราดอกเบี้ยบ้านธนาคารกรุงเทพ (BBL)

รูปแบบสินเชื่อดอกเบี้ยบ้าน ที่น่าสนใจคือ “สินเชื่อบ้านสำหรับลูกค้าทั่วไป” เป็นสินเชื่อที่ใช้หลักประกันประเภทที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้างประเภทที่อยู่อาศัย (บ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์โฮม, คอนโด) และหลักประกันประเภทที่ดินเปล่า/สิทธิการเช่า วงเงินตั้งแต่ 1 ล้านบาทขึ้นไป แต่ไม่เกิน 5 ล้านบาท โดยให้วงเงินกู้สูงสุด 100% ของมูลค่าหลักประกัน หากราคาซื้อขายสูงเกินกว่า 10 ล้านบาท วงเงินสินเชื่อสูงสุดไม่เกิน 80% ของมูลค่าหลักประกัน ทั้งนี้วงเงินกู้เพิ่มเติมจากวงเงินสูงสุดเพื่อซื้อประกันชีวิตคุ้มครองเครดิตโฮมเฟิสต์ และประกันอัคคีภัยระยะยาว โดยผู้กู้ผ่อนนานสูงสุด 30 ปี (เฉพาะพนักงานประจำ สูงสุด 35 ปี) รวมอายุผู้กู้สูงสุด 65 ปี และสามารถเลือกผ่อนชำระได้ทั้งแบบขั้นบันไดหรือแบบคงที่

4. อัตราดอกเบี้ยบ้านธนาคารทหารไทยธนชาติ (TTB)

สินเชื่อดอกเบี้ยบ้าน ทีเอ็มบีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีอยู่ที่ 2.95% แต่มีเงื่อนไขว่า โครงการที่กู้ซื้อนั้นต้องเป็นบริษัทพัฒนาอสังหาฯ ที่ธนาคารกำหนด (Top Selective Developers) และต้องสมัครพร้อมผลิตภัณฑ์เสริมทั้ง 3 ประเภท วงเงินอนุมัติ ขั้นต่ำ 500,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 50,000,000 บาท ระยะเวลาผ่อนชำระนานสูงสุดถึง 35 ปี

5.  อัตราดอกเบี้ยบ้านธนาคารซีไอเอ็มบีไทย (CIMB)

สินเชื่อดอกเบี้ยบ้าน โฮมโลนฟอร์ยู อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกเริ่มต้นที่ 2.69% เป็นอัตราดอกเบี้ยสำหรับพนักงานประจำรายได้ 30,000 บาท หรือ เจ้าของกิจการรายได้ 50,000 บาท พร้อมสมัครประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ (MRTA)

6.  อัตราดอกเบี้ยบ้านธนาคารกสิกรไทย

สินเชื่อดอกเบี้ยบ้านกสิกรไทย อัตราดอกเบี้ยบ้านสำหรับลูกค้าที่มีรายได้ประจำ เฉลี่ย 3 ปีแรกที่ 5.90%  รู้ผลอนุมัติเร็ว สามารถกู้ได้หลายวัตถุประสงค์ ทั้งกู้ซื้อที่อยู่อาศัยทั้งบ้านและคอนโด ปลูกสร้าง รวมทั้งรีไฟแนนซ์บ้าน รู้ผลอนุมัติเร็วภายใน 3 วันเท่านั้น  ระยะผ่อนชำระนานถึง 30 ปี วงเงินกู้สูงสุด 90% ของราคาประเมิน มีระยะเวลาผ่อนชำระ 30 ปี

7.  อันตราดอกเบี้ยบ้านธนาคารกรุงศรีอยุธยา

อัตราดอกเบี้ยบ้าน เฉลี่ย 3 ปีแรก 3.68% ในโครงการสินเชื่อบ้านกรุงศรีสำหรับกลุ่มอาชีพพิเศษ ฟรีไปเลยกับค่าจดจำนองและค่าประเมินมูลค่า 3,210บาท เมื่อซื้อประกัน MRTA/MLTA โดยมีวงเงินกู้สูงสุด 90% ระยะในการผ่อนชำระนานถึง 30 ปี

• สินเชื่อบ้านกรุงศรีเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย
• สินเชื่อคอนโด
• สินเชื่อบ้านกรุงศรีเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย สำหรับกลุ่มอาชีพพิเศษ
• สินเชื่อบ้านกรุงศรีรีไฟแนนซ์
  

8.  อัตราดอกเบี้ยบ้านธนาคารออมสิน

รูปแบบสินเชื่อดอกเบี้ยบ้านที่น่าสนใจคือ “สินเชื่อเคหะ” เป็นรูปแบบสินเชื่อที่เอื้อต่อบุคคลธรรมดา สัญชาติไทย อายุ 20 ปีขึ้นไป แต่ไม่เกิน 70 ปี ทั้งนี้หากมีการกู้เพิ่มเติม ให้วงเงินกู้สูงสุดรวมกันไม่เกิน 110% ของราคาซื้อขายหรือราคาประเมินหลักทรัพย์  สินเชื่อนี้เหมาะกับ มนุษย์เงินเดือน มีรายได้แน่นอน อายุ 20 ปีขึ้นไป แต่ไม่เกิน 70 ปี มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีเเรก 2.65%

9.  อัตราดอกเบี้ยบ้านธนาคารไทยพาณิชย์

สินเชื่อดอกเบี้ยบ้าน ธนาคารไทยพาณิชย์ อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกเริ่มต้นที่ 6.00% (MRR-0.045%) และ 5.995% (MRR) หากเป็นลูกค้าโครงการหรือลูกค้าองค์กร จะได้รับดอกเบี้ยอัตราพิเศษ

10. อัตราดอกเบี้ยบ้านธนาคารยูโอบี (UOB)

สินเชื่อดอกเบี้ยบ้าน ยูโอบีอัตราดอกเบี้ยบ้านเฉลี่ย 3 ปีแรกเริ่มต้นที่ 2.39% เป็นอัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกค้าทั่วไปที่ซื้อบ้านใหม่จากโครงการของบริษัทมหาชน พร้อมสมัครประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ (MRTA) อนุมัติวงเงินกู้ สูงสุด 100%  ทราบผลพิจารณาเบื้องต้น ภายใน 3 วันทำการ

11. อัตราดอกเบี้ยบ้านธนาคารแลนด์แอนด์เฮ้าส์ (LH BANK)

อัตราดอกเบี้ยบ้านเฉลี่ย3ปีแรกอยู่ที่ 2.65% (MRR=7.75%) กู้ได้สูงสุด100% ผ่อนนาน40ปี เริ่มต้นผ่อนล้านละ 3,500บาท ใน2ปีแรก คุ้มสุดๆ แต่ต้องสมัครทำประกัน MRTA/MLTAตามนโนบายที่กำหนดไว้ด้วยนะ

เมื่อผู้อ่านทราบอัตราดอกเบี้ยบ้านเเละเงื่อนไขต่างๆของเเต่ละธนาคารเเล้ว สามารถนำไปเป็นเเนวทางในการวางเเผนบริหารหนี้ให้เหมาะกับตนเองเเละครอบครัว  เพราะการเลือกสถาบันการเงินที่เหมาะสมนั้น จะช่วยให้ลดค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นจากอัตราดอกเบี้ย ซึ่งถือเป็นข้อได้เปรียบเเละเป็นประโยชน์ต่อผู้กู้หากจะเลือกซื้อบ้านสักหลัง

กดติดตาม "ขอนแก่นน่าอยู่" หา บ้านที่ดินคอนโดหอพัก ทั่วเมืองขอนแก่น‌ ทั้ง บ้านมือ1, มือ2 เพิ่มเติมได้ที่‌‌

• Website : www.NaYoo.co (ไม่มี m)‌‌
• Facebook : ขอนแก่นน่าอยู่‌‌
• YouTube : https://www.youtube.com/c/khonkaennayoo