ค่าจดจำนองคืออะไร ใครจ่าย ชี้วิธีลดค่าจดจำนอง พร้อมวิธีคำนวณ

หลายคนอาจสงสัยว่า ค่าใช้จ่ายในการโอนบ้าน บางครั้งก็มีการคำนวณค่าจดจำนองบางครั้งก็ไม่มี หรืออีกหลายๆ คนยังไม่รู้ความหมายที่แท้จริงว่าค่าจดจำนองบ้าน-ที่ดินคืออะไร หากเลือกระหว่างจดจำนองบ้านกับที่ดินเปล่า ทรัพย์สินไหนจะกู้เงินผ่านได้ง่ายกว่ากัน เพื่อเป็นแนวทางในการลงทุนสำหรับนักลงทุนอสังหาริมทรัพย์มือใหม่

บทความนี้น้องน่าอยู่จะพาเพื่อนๆ มารู้จักว่า ค่าจดจำนองคืออะไร ใครจ่าย ความแตกต่างระหว่างการจดจำนองบ้าน vs. ที่ดินเปล่า วิธีการคำนวณค่าธรรมเนียมจำนอง รวมไปถึงวิธีลดค่าใช้จ่ายในการจดจำนองให้เหลือน้อยที่สุด หากพร้อมแล้วไปกันเลยครับ

ค่าจดจำนองคืออะไร

ค่าจดจำนอง คือ ค่าธรรมเนียมที่ทางกรมที่ดินเรียกเก็บจากเจ้าของทรัพย์สินในฐานะผู้จำนองทรัพย์สินนั้นๆ กับธนาคาร เพื่อเป็นหลักประกันในการชำระหนี้ต่อธนาคารหรือสถาบันการเงิน โดยการจำนองนี้เป็นข้อตกลงว่าธนาคารมีสิทธิ์ยึดทรัพย์ที่เป็นหลักประกันนำไปขายทอดตลาดได้หากผู้จำนองไม่สามารถชำระหนี้ตามสัญญาเงินกู้ได้

ตามนิยมของสำนักงานที่ดิน ค่าธรรมเนียมจดทะเบียนจำนอง คิดเป็นร้อยละ 1 ของวงเงินจำนอง แต่ไม่เกิน 200,000 บาท ถ้าเป็นการจำนองสำหรับการให้สินเชื่อเพื่อการเกษตรของสถาบันการเงินที่รัฐมนตรีกำหนด ร้อยละ 0.5 แต่ไม่เกิน 100,000 บาท

ขอตัวอย่างเพื่อช่วยให้เข้าใจได้ง่ายมากขึ้น เช่น เมื่อเพื่อนๆ ต้องการกู้เงินซื้อบ้านหรือที่ดิน รวมไปถึงการรีไฟแนนซ์บ้าน ต้องมีการจดจำนองที่สำนักงานที่ดินซึ่งจะต้องเสียค่าธรรมเนียมจำนองนั่นเอง ซึ่งมักจะจ่ายในวันที่มีการโอนกรรมสิทธิ์สินทรัพย์นั้นๆ ดังนั้น ค่าใช้จ่ายในการจดจำนองจะเกิดขึ้นก็ต่อเมื่อมีการนำบ้าน/ที่ดินไปเป็นหลักประกันในการกู้เงินกับธนาคาร

ใครเป็นคนจ่ายค่าธรรมเนียมจำนอง

การจ่ายค่าธรรมเนียมจำนองต้องจ่ายในวันที่โอนกรรมสิทธิ์ที่สำนักงานที่ดิน โดยผู้จำนองต้องเป็นผู้จ่าย และการทำธุรกรรมทุกอย่างต้องจบภายในวันเดียวเท่านั้น โดยจะมีค่าธรรมเนียมจดจำนอง คิดเป็น 1% ของวงเงินกู้ ส่วนค่าใช้จ่ายอื่นๆ จะแยกเป็นกรณีๆ ไปตามเงื่อนไขการกู้เงิน

หากอธิบายให้เข้าใจง่ายๆ เมื่อเพื่อนทำเรื่องขอสินเชื่อ/รีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคาร ในวันที่โอนกรรมสิทธิ์จะต้องมีค่าใช้จ่ายในส่วนของการจดจำนองจ่ายให้กับกรมที่ดิน ค่าใช้จ่ายนี้ผู้ขอสินเชื่อจะต้องเตรียมเงินสำหรับการจดจำนองด้วย

ความแตกต่างระหว่าง การจดจำนองบ้าน vs. ที่ดินเปล่า

หากเพื่อนๆ ต้องเลือกทรัพย์สินเป็นหลักประกันขอสินเชื่อ แต่ไม่รู้ว่าจะเลือกอะไรดีระหว่างบ้านกับที่ดินเปล่า ขอนำเสนอเป็นตารางเปรียบเทียบ ดังต่อไปนี้

ตารางเปรียบความแตกต่างระหว่าง การจดจำนองบ้าน vs. ที่ดินเปล่า

จากตารางพอจะสรุปได้ว่าหากให้เลือกลงทุนระหว่างบ้านกับที่ดินเปล่า การลงทุนกับบ้าน-คอนโดจะมีโอกาสเพิ่มมูลค่ามากกว่าที่ดินเปล่า ซึ่งบางครั้งอาจจะต้องมีการถมที่ ขอน้ำประปาไฟฟ้า เพื่อเพิ่มมูลค่าของที่ดิน

วิธีคำนวณค่าจดจำนอง

การขอสินเชื่อบ้าน-ที่ดินกับธนาคารต่างๆ จะมีค่าใช้จ่ายในการโอนกรรมสิทธิ์คล้ายๆ กัน แต่การรีไฟแนนซ์บ้าน-ที่ดินอาจจะมีค่าใช้จ่าย ณ สำนักงานที่ดินแตกต่างกัน แนะนำให้สอบถามข้อมูลให้แน่ใจก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ หากต้องการคำนวณค่าธรรมเนียมจดจำนองด้วยตนเองสามารถใช้สูตรคำนวณ

• ค่าธรรมเนียมจดจำนอง = 1% ของวงเงินกู้

สำหรับผู้ที่วางแผนขอสินเชื่อบ้าน-คอนโดตั้งแต่วันนี้ถึง 30 มิถุนายน 2569 จะมีมาตรการลดค่าโอน-จดจำนอง เหลือ 0.01% บ้าน-คอนโด ราคาไม่เกิน 7 ล้าน เฉพาะกรณีโอนและจดจำนองในวันเดียวกันเท่านั้น

ตัวอย่างการคำนวณค่าจดจำนองบ้าน

ขอสินเชื่อบ้านได้วงเงิน 4 ล้านบาท สามารถคำนวณค่าธรรมเนียมจดจำนอง ได้ดังนี้

• กรณีปกติ : ค่าธรรมเนียมจดจำนอง = 4,000,000 X 0.01 คิดเป็นเงิน 40,000 บาท
• กรณีมาตรการช่วยเหลือทางรัฐ : ค่าธรรมเนียมจดจำนอง = 4,000,000 X 0.0001 คิดเป็นเงิน 400 บาท

ตัวอย่างการคำนวณค่าจดจำนองที่ดิน

ขอสินเชื่อที่ดินได้วงเงิน 1.5 ล้านบาท สามารถคำนวณค่าจดจำนอง ได้ดังนี้

• กรณีปกติ : ค่าจดจำนองที่ดิน = 1,500,000 X 0.01 คิดเป็นเงิน 15,000 บาท
• กรณีมาตรการช่วยเหลือทางรัฐ : ไม่เข้าเงื่อนไข

สำหรับเพื่อนๆ ที่กำลังศึกษารายละเอียดและวิธีการคำนวณค่าโอนที่ดิน สามารถตามไปอ่านกันต่อที่ ค่าโอนที่ดินฉบับอัพเดท 2568 พร้อมวิธีคำนวณแบบง่าย ๆ ได้เลยครับ

วิธีลดค่าจดจำนอง

จากการสูตรคำนวณจะพบว่าค่าธรรมเนียมจดจำนองจะขึ้นอยู่กับวงเงินสินเชื่อ ขอแนะนำวิธีช่วยประหยัดค่าธรรมเนียมจดจำนอง ดังต่อไปนี้

1. ใช้สิทธิ์ตามมาตรการช่วยเหลือของรัฐ
2. เลือกซื้อบ้าน-ที่ดินที่มีโปรโมชันฟรีค่าโอน-ค่าธรรมเนียมจดจำนอง
3. เลือกขอสินเชื่อบ้าน-ที่ดินจากธนาคารที่มีโปรโมชันฟรีค่าโอน-จดจำนอง
4. เลือกขอสินเชื่อบ้าน-ที่ดินในวงเงินที่น้อยลง
5. ตรวจสอบราคาประเมินบ้าน-ที่ดินกับกรมธนารักษ์ เพื่อที่จะสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายส่วนอื่นๆ ได้ อย่างเช่น ค่าธรรมเนียมโอน

บทสรุป

จบไปแล้วกับการทำความรู้จักว่า ค่าจดจำนองคืออะไร พร้อมกับวิธีการคำนวณง่ายๆ ที่ช่วยให้เพื่อนๆ เห็นภาพค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้น หวังว่าจะเป็นประโยชน์กับผู้ที่กำลังวางแผนจดจำนองทรัพย์สินกันนะครับ ข้อมูลเหล่านี้เป็นข้อมูลเบื้องต้นเท่านั้นควรศึกษาเพิ่มเติมก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ

สำหรับใครที่กำลังมองหาบ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, คอนโดและทาวน์โฮม สามารถเข้ามาเลือกชมได้ที่เว็บไซต์น่าอยู่ นอกจากนี้ยังมีสาระน่ารู้ต่าง ๆ เกี่ยวกับบ้านที่น่าสนใจมาให้ทุกคนได้ติดตามกันอีกด้วยนะครับ

บทความแนะนำ

- ค่าโอนที่ดิน ซื้อ - ขาย แบบไหน แล้วใครเป็นคนจ่ายกันแน่?

- 5 ขั้นตอนเตรียมตัวกู้ซื้อบ้านง่าย ๆ ให้ผ่านฉลุย

- วางเงินดาวน์เท่าไหร่ถึงจะกู้ผ่านง่าย พร้อมสูตรคํานวณยอดผ่อนบ้าน

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

- ประเภทการจดทะเบียน